給存股族的ETF實驗筆記:從金融股、高股息ETF出發,以錢養錢,晉升買房族的完整分享
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目錄

【推薦序】讓ETF成為你生活的後盾──歐陽立中

【推薦序】讓存股成為你贏得財富與幸福的助力──孫太

【推薦序】穩定存股心態,投資策略與時俱進──王鉢仁

【推薦序】選對長線績效佳的ETF,讓資金效益最大化──大俠武林

【前言】 維持存股初心,選擇更加多元化

●第一章 小車的ETF實驗室

1-1 當計劃趕不上變化,開啟投入ETF契機

‧ETF就像獨家的綜合餅乾禮盒

1-2 我如何挑選ETF

‧小車挑選ETF的四大原則

‧為什麼ETF的折溢價不會偏離淨值太多

‧抓大放小,挑選ETF首重「選股邏輯」

1-3 小車的ETF實驗室

‧核心持股領股利

‧趨勢成長股賺價差

1-4 小車的ETF操作心得

‧Q:全部存高績效的大盤ETF,不好嗎?

‧Q:ETF也適用「金融股5-4-3規律」嗎?

‧我的高股息ETF調節

●第二章 打造真正適合你的投資組合

2-1 我的股票資產配置

‧核心持股

‧衛星持股

‧﹝存股大哉問﹞核心持股與衛星持股的比例如何調配?

‧算出自己的股票資產組合

2-2 存股系統流程圖

‧使用說明&示範

●第三章 這麼做,不怕漲跌影響

3-1 我的挑選及買進原則

‧殖利率為什麼一定要5%以上

‧核心持股,挑選有填息能力的標的

‧誰划算就買誰‧個股、ETF不設限

‧﹝存股小教室﹞領股息就像果樹摘果實

‧﹝存股小教室﹞買零股會比較貴嗎?

‧﹝存股小教室﹞0.1元的價差,買一張其實只差100元

‧﹝存股小教室﹞先集中,要集中到什麼時候再分散?

3-3 老手怕緩跌,面對局勢不明的做法

‧大跌時,來算算今年能領到多少股利吧!

‧大盤下跌時,「4個自問」堅定買進和持有決心

‧面對局勢不明的樸實無華買股法

‧時窮節乃現,找出你的真命天「股」

‧﹝存股大哉問﹞股災時,之前買到太貴的金融股怎麼辦?

‧﹝實戰感想﹞2022年大盤修正近6千點的心情

3-3 當存股變飆股,手癢怎麼辦?

‧大漲時,專注於「股票總資產」就不會輕易賣出

‧﹝存股小教室﹞何時需要賣股?

3-4 存股實戰補充包:關於年配、季配、繳稅、抽股與借劵

‧﹝存股小教室﹞季配息與年配息的優劣比較

‧﹝存股小教室﹞領股利會讓繳稅不划算嗎?

‧﹝存股小教室﹞在多間證劵買同一檔股票,股利會匯到哪裡呢?

‧﹝存股小教室﹞抽股票

‧﹝存股小教室﹞借劵初體驗

●第四章 存股小語:慢慢來,卻得到更多

4-1 投資急不得──談存股耐心,起伏無動於衷

‧﹝存股小語﹞投資的事急不得

‧﹝存股小語﹞想存股,就要有老闆思維

‧﹝存股小語﹞忍人所不能忍

‧﹝存股小語﹞存股總在曖昧中緩步前行

4-2 弱水三千只取一瓢飲──談存股定力,漲跌波瀾不驚

‧﹝存股小語﹞弱水三千,只取一瓢飲

‧﹝存股小語﹞漲跌莫忘初衷

‧﹝存股小語﹞無用之用,是為大用

‧﹝存股小語﹞投資也可以兼容並蓄

4-3 複利就像敲石頭──談存股毅力與實踐力,持續買進

‧﹝存股小語﹞複利就像敲石頭

‧﹝存股小語﹞一點一滴為自己的未來蓄積能量

‧﹝存股小語﹞要開始才有機會到達

‧﹝存股小語﹞真理證明需要時間

●第五章 存股的原子習慣:理財就是理好人生

5-1 理財,從細微的改善開始

‧想存錢,有些東西既是得「取捨」

‧省錢的原子習慣

‧請過上自己配過的生活

‧再窮也不能窮思維

‧我把儲蓄險減額繳清了

5-2 照顧好自己的晚年,就是送給孩子最棒的禮物

‧Q:「該幫小孩存股嗎?」

‧小孩帳戶還是獨立開較好

‧幫孩子存股要做到兩件事

‧父母之愛子,則為之計深遠

5-3 我的存股進行式

‧製作領息行程表

‧﹝我的存股故事﹞我能想到最浪漫的事,就是和你一起慢慢變有錢!

‧小車VS.小車先生的股票資產配置大PK

‧﹝我的存股故事﹞原來不用心,也是可以不交易

‧﹝我的存股故事﹞需不需要力勸朋友存股?

‧﹝我的存股故事﹞按照你的節奏,就是人生最好的速度

●第六章 從存股到買房:打造自己嚮往的生活

6-1 關於存股與買房的二三事

‧先存股再買房,借力使力更輕鬆

‧租屋族要先存股還是先買房呢?

6-2 小車X買房實驗

‧Q:買房頭期款該不該先拿來存股?

‧Q:先存股再買房?

‧Q:用成長股資本利得來抵裝潢費,可行嗎?

‧預售屋經驗談

【結語】投資股票,更別忘了投資自己

試閱內容

●高股息ETF該存0056還是00878呢?

許多粉絲朋友常問小車:新手開始存高股息ETF,應該挑哪一檔呢?如果現在有一筆錢規畫投入,該買0056還是00878呢?

倘若是從零開始、每個月只能擠出一、兩萬元來存股的小資族,不妨從中挑選一檔集中存。等投入資金有一定規模後,在張數及股利上先取得成就感,再來存第二檔。如果手頭有一大筆資金(50萬元以上)要投入的話,則建議分兩個標的存較穩妥。

目前這兩檔小車都有存,0056比例多一些,00878則慢慢增加中。因為兩者雖都標榜高股息,但「選股邏輯」及「成份股產業比例」不盡相同,分散持有較能互補。

‧選股邏輯不同

0056簡單來說就是從臺灣市值前150 大的公司中,挑選「預測未來一年」現金股利殖利率最高的50 檔股票作為成分股。由於是預測,人為介入因素較重,考驗經理人選股眼光,所以選股方式也較00878 大膽。

而00878 則從MSCI台灣指數成分股中,選出ESG評級分數較高,且以「過去三年平均」年化殖利率前3 檔的股票作為成分股。2023年更新增二項規則,一為只要有任何一年不配息的公司就直接刪除。二是將過去三年和當年分4個年度組別,各組殖利率墊底的10%也會剔除。如此一來更可以避免選到股利政策不穩定的景氣循環股。

以「過去三年平均」殖利率的方式來選股,人為介入之處較少,相對較穩健。不過,儘管新增的規則能刪除獲利與股價大起大落的航運股(如:長榮、陽明),卻淘汰不了年年配息但股利起伏不定的景氣循環股(如:台泥、南亞、中鋼),至於過去三年配息優秀的股票才納入,會不會反而成為景氣循環股的落後指標,還要多觀察幾年才能下定論。

小車認為這兩檔高股息ETF 的選股邏輯,一檔大膽衝刺,一檔穩健守成,同時持有能分散風險。

‧成分股產業分配比例不同

就這兩檔高股息ETF於2023年第三季的成份股而言:0056電子相關產業比例較重,比00878多出12.28%。不過在電子股檔數分散方面,由於0056在2022年底將成分股由30檔改為50檔,壓縮了每檔股票的持有比例,因此0056電子相關產業共分散至32家,比00878的15家多。

至於金融產業則是00878佔比多,比0056 多出13.92%。因此,若該年電子產業風光,則0056的價格會占上風;相對的,如果當年金融獲利優渥,則有利於00878 的配息。

而傳統產業(如:水泥、塑膠、鋼鐵、紡織),兩者比例相差不大,不過0056分散在8檔,00878僅分散在4檔,如遇景氣低檔雷股00878受傷會稍重。其他類型的成分股(如:0056的營建股、百貨股,以及00878的電信股),因為兩者的占比都不高,影響不大。

因此,在選股邏輯與成分股比例上,0056 與00878 有諸多不同之處,存股標的也不必糾結於非黑即白,小朋友才做選擇,大人可以兩個都要喔!

●Q:全部存高績效的大盤ETF,不好嗎?

前一陣子有位新手粉絲來詢問小車:「既然元大台灣50(0050)年化報酬比核心持股高,那為何不全部存0050,而要分配一些比例存核心持股呢?」我的回答是:「理論上這樣最好,但實際上要做到很難。」

‧理想很豐腴,現實很骨感

許多ETF的擁戴者極力鼓吹0050或是指數化投資(如Vanguard 全世界股票ETF,簡稱VT)。他們認為兼具風險分散與較佳報酬率,才是長期投資的王道,高股息ETF、金融股績效很差,勸人投資這類股票真是害人不淺。

不可否認,0050或VT的長期報酬必定吊打核心持股好幾條街。然而這派說法單純就長期持有的績效而論,卻忽略了「人性」。有時理想很豐腴,現實很骨感。就好像從小到大老師不斷耳提面命學生要用功讀書,才能考上理想的校系,我們也深諳此理,但最終能考上台大的人卻是萬中選一,因為現實真的很難做到。

‧亮眼的年化報酬並非每年穩穩上漲

0050雖好,但所謂的年化報酬率10%並非年年穩穩漲10%,而是股價經過長時間(10 年以上)起起落落,今年漲15%,明年跌5%,後年漲3%,而大後年一口氣漲20%⋯⋯等,持有十幾年平均下來才有的年化報酬率10%。換言之,必須「長期持有」才能賺得到這筆市場趨勢向上的完整報酬。

以0050為例,假設2006 年創立時投入一筆本金,每年股息再投入:

2006 ∼ 2011 年化報酬率4%(抱5年)

2006 ∼ 2016 年化報酬率6.8%(抱10年)

2006 ∼ 2021 年化報酬率10.2%(抱15年)

2006 ∼ 2022 年化報酬率7.8%(抱16年)

其中,2006 ∼ 2011 年化報酬率只有4%,假設只堅持了5年就賣出,連填息的核心持股都不如;抱了10年,年化報酬率6.8%只比核心持股多一點,但多這一點報酬其實比年年配息5%落袋為安的核心持股承擔更多心理壓力;好不容易抱到2021年,有了亮麗的年化報酬率10.2%,不過後來2022年股市修正,負成長率反而拉低整體年化報酬率,只能繼續等待下一次的爬升。

‧新手進場先適應再追求績效

倘若一位連買股票都不知道要開證券戶的新手,好不容易鼓起勇氣進場了,一開始便全部持有所謂績效較佳的0050,試想他能成功心無波瀾地持有15 年以上的機率有多少呢?

一味倡導將資金投入0050或指數型ETF,一口氣把投資者的心理門檻拉得太高,如此只會讓更多人不敢跨出投資的第一步。就好像在質問人讀書可以上第一志願,為什麼你不堅持用功讀書就好,搞這麼多其他花招幹嘛?

我知道,但我做不到呀!

其實,在投資的路上,只要方向正確,找一些方法激勵自己,並且能在過程中少一些挫折,也許腳步會慢一些,最終資產上不了所謂的第一志願,但至少較容易讓自己在對的路上持續前行,順利走到還不錯的第四、五志願。而買進核心持股就是這個方法。

核心持股雖然整體含息的年化報酬率比不上0050,但相對抗跌性也較佳,每年穩定的股利政策,讓投資人即便在熊市也能領到股利,取得正向激勵。0050活潑的股價在牛市自然大展身手,但股市瞬息萬變,一旦步入熊市,只能任憑所有資產套牢在股市,領著不到3%的股利,看著帳面上龐大的未實現損失,等待下一個不知何時能來的柳暗花明。

因此,投資先求有再求好,先存核心求穩,等到心境、財商都進階了再逐步轉到0050或指數型ETF。不過,就算轉不過去也沒關係,每年保底的5%報酬率,已經大勝1%定存。投資不必執著於資金效用最大化,只求挑選自己最有動力的方案長期執行即可。

商品簡介

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暢銷書《給存股新手的財富翻滾筆記》作者最新作品!

分享過去兩年的金融股、ETF實驗之旅中,

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助投資人迅速找到自己的投資組合!

當金融股的殖利率優勢不再,該如何讓資產持續增加?

「小車X存股實驗」在2021年尾,面臨金融股受到的升息影響而價格起漲後,擔心中斷持續投入資金的複利效果,決定展開一場「ETF實驗」之旅。

本書將分享小車在這趟旅程中,如何在當前大環境局勢不明之下,依然能讓資金藉由「ETF」以及「個股、金融股」取得豐碩的成果。

除了公開「ETF的4大挑選原則」、「ETF存股清單」

也公開最新版的「金融股&ETF買進方法」!

▍小車的ETF實驗室

‧高股息ETF該存元大高股息(0056)還是國泰永續高股息(00878)?

‧為什麼富邦台50(006208)長期持有優勢更勝元大台灣50(0050)?

‧一段持有美股ETF統一FANG+(00757)的心路歷程。

‧為何將國泰全球品牌50(00916)納入衛星持股清單?……etc.

▍小車的ETF「4大挑選原則」!

【原則1】選股邏輯

【原則2】ETF的規模和流動性

【原則3】投資市場屬性

【原則4】一年以上觀察期

▍這樣投資,不受股市漲跌影響!

‧殖利率一定要5%以上

‧妥善配置核心持股和衛星持股

‧大盤下跌時,「4個自問」堅定持續投入的決心

‧當存股變飆股,如何判斷持有或賣出

‧存股實戰補充包:關於年配、季配、繳稅、抽股與借劵

▍其他精彩內容!

★存股版「原子習慣」:小車理財觀不藏私大公開

★你依然能用「5-4-3規律」繼續存金融股!

★為什麼要幫孩子存股?如何為孩子開戶?

★小車VS.小車先生的股票資產大PK

★最新「存股小語」,堅定你累積資產的決心

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小車與小車先生共同研發了一套「存股流程系統圖」,不論你是保守型或積極型,都能透過這套系統圖,找到最適合自己的投資組合,加快資產累積腳步!

◤點讚推薦◢

┥大俠武林|投資達人、《全息人生》作者:「書中吸收到作者多年的存股方式,此方式還不用天天看盤殺進殺出,更不需要為了一個波動就心驚膽跳,這真的是全世界最幸福的事了。」

┥王鉢仁|「小資族的存股翻身記」版主:「相信可以為踏入存股的朋友們,指引正確的方向,從而增加被動收入現金流,並達成財務自由的最終目標。」

┥股海老牛|價值投資達人:「投資是一個學習的過程,成果會反映在資產上。」

┥洪仲清│臨床心理師:「在交易市場中,恐慌情緒很容易造成誤判,並且損失辛苦賺來的血汗錢。追蹤小車的紛絲團好一段時間,她總能在關鍵時刻安撫投資人,讓人回歸理性,從投機心態回歸投資的本質。小車建議的做法相對穩健,最主要是能讓人安心,這對我來說是非常珍貴的價值!」

┥孫太|《存股輕鬆學》系列財商作者、「孫悟天存股-孫太」版主:「把許多投資人,實際進入投資市場前幾年時所面臨的困境心情和轉折,以及從金融股轉而嘗試ETF的心境和感想,全都如實的分享在書裡,這真的不太容易。」

┥郝旭烈│企業知名財務顧問:「多一個學習,多一個選擇,讓實驗與修正成為投資的幸福依歸。」

┥愛瑞克│TMBA 共同創辦人、《內在原力》系列作者:「巴菲特曾說:『投資很簡單,但卻很難做得好。』關鍵原因在於人們想要盡快致富,而非慢慢致富。此書指導之方法簡單卻實用,幫助新手實現『做得好』。」

┥詹璇依|財經主播/主持人:「這兩三年金融市場如雲霄飛車,小車用自己的存股實驗證明她非但沒有睡公園,總市值還翻了1.5倍,越存越有錢!」

┥葉芷娟|財經主持人:「一場貼地氣可複製的ETF實戰之旅」

┥歐陽立中│「Life不下課」主持人:「這不是一本鼓吹你靠股票致富的書,卻是一本誠懇鼓勵你留在市場,讓股票成為你生活後盾的書。」

【本書特色】

1.如何用「4大挑選原則」找出最划算的ETF!

2.公開小車的金融股、個股和ETF的清單和存股方式。

3.獨創「存股流程系統圖」找到最適合自己的投資組合。

4.小車最新存股小語,讓財富自由之路走得更踏實。

作者簡介

小車X存股實驗

FB粉專「小車x存股實驗」版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,至今累積追蹤人數超過5萬。文章多次獲《今周刊》《風傳媒》《經濟日報》《工商時報》《Smart 財經好讀》《鏡周刊》《周刊王CTWANT》《遠見》《財訊》《經理人》《天下雜誌》《理財周刊》《商周財富網》《聯合新聞網》《早安樂活》等電子媒體轉載刊登,並接受《Money錢》《鏡周刊》《優渥誌》紙本雜誌主題採訪。

一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷10年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。

在存股多年、小有所成之際,真心感受到存股是一項穩健且具有合理報酬的投資。專業門檻低、花費時間少,只須建立正確心態,簡單操作即可輕鬆上手,非常適合鎮日忙碌薪資有限的上班族。

鑑於自己當初存股的徬惶摸索,成立粉專,致力存股推廣教學。將己身多年來「做中學」的經驗撰文分享,期望有志於存股投資的朋友,能少走些冤枉路,順利透過存股為自己加薪,進而翻轉人生、抵達財務自由的彼岸。

★著作《給存股新手的財富翻滾筆記》★

‧榮獲誠品2022年度財經商業榜第1名

‧金石堂2022年度暢銷總榜第6名

‧博客來2022百大暢銷總榜……等殊榮

FB 粉絲專頁:小車X存股實驗

作者自序

前言●維持存股初心,選擇更加多元

哈囉!各位新舊讀者大家好!我是FB粉專「小車X存股實驗」的版主小車,一位文科畢業的平凡上班族,年齡落在七年級前段。從小對數學不太在行的我,原本對股票也是一竅不通,投資觀念十分保守,工作存下來的錢只會放定存與儲蓄險。直到2013 年,我繼承了父親南亞(1303)、亞泥(1102)這兩檔股票,為了妥善管理不至於敗光父親省吃儉用累積下來的資產,我開始研究股票投資。

直到2017年南亞(1303)獲利大爆發,一股配了4.5元股利,初嚐股利碩果的我,發現原來股票要賺錢除了買低賣高賺價差,也可以自己來當小股東,將資金加盟自己心儀的優質公司,每年靠領股利與公司共享盈餘成果。而這種買股票、緊抱持股領股利的投資方式,正是現在社會大眾的投資顯學──存股。

後來我在2021年初創立了粉專「小車X存股實驗」,將自己從2013年至2021年選股、買股的方式、持股心法與心路歷程撰文於網路分享,目的就是想激勵與我一樣曾經對股票、數字害怕的投資小白,可以有方法與正確心態邁開步伐一起來存股。而這段期間的文章,也彙整成了第一本著作《給存股新手的財富翻滾筆記》,內容著重於介紹金融股、南亞、亞泥、台積電⋯⋯等「個股」的挑選及買進方式與操作實務。

時至今日,這些個股依然是優質公司,而我也仍舊緊抱著股票領股利、累積資產市值。然而,再優秀的公司也有逆風的時刻,單壓個股一旦公司獲利不如預期,當年配發的股息註定慘兮兮,持有過程中也讓我感受到投資個股的風險,進而開始思考個股之外搭配ETF 的可能。

‧個股以外,新增ETF標的

領股利為主的核心持股方面,適逢2022年初金融股瘋漲,即便遇到全年大盤修正近6 千點,其價格也未曾跌回2018∼2021年的水準,若9 月除息後執意買進金融股,不僅殖利率不如以往優秀,持有均價還容易套在相對高點。但為了使複利效應持續發揮,每年累積股票資產的腳步勢必不能停止,於是2022年除息後,我開始研究金融股以外的領息標的。

恰巧當時國泰永續高股息ETF(00878)、元大高股息ETF(0056)受其科技成分股大幅修正影響,價格屢創新低,原本普通的殖利率,因價格的連番修正竟默默爬升超過了6%。相對於當時殖利率連4%都不到的金融股,高股息ETF顯得更物美價廉,所以2022 年我開始買進這兩檔高股息ETF。

成長股部份,存台股起家的小車,在持有台積電(2330)的過程中,發現台灣地緣政治因素的干擾實在不小,以及單壓一檔個股的風險,因而逐漸將持股範圍拓展到台灣上市的美股ETF,如:統一 FANG+(00757)、國泰全球品牌50(00916),從單壓個股分散到ETF,從單壓台股分散到美股市場。

‧我的資產成長,年化報酬高達18.4%

2022∼2023年我減額繳清了所有儲蓄險,讓原本應支付儲蓄險的資金可以投入存股,然而2023年也多了一筆預售屋工程款的支出,導致實際投入存股的資金有限,甚至小於我從證券戶領出的錢。不過我的股票資產不僅沒有減少,反而還有所成長。截至2023年12月,小車的股票總市值攀升到713萬(不含父親資產),年化報酬高達18.4%。

這兩年的股票市值成長主要來自於股息再投入,每年定期進帳的股利,讓我即使因支付房屋工程款而減少投入金額,股利現金流仍提供了不少資金動能買股。核心持股方面,小車所持有的金融股市值仍維持高檔,加上2022年逢低買進的ETF:元大高股息(0056)和國泰永續高股息(00878),這兩檔除了配發年約6%的股利,市值也拜AI 成分股狂飆所賜分別貢獻了14.1%、24.79%不小的漲幅。

成長股方面,台積電(2330)仍處於低檔徘徊,所幸小車把握2022 年價格下修時不斷加碼零股,將持有均價拉低至511元,目前市值成長以小增13.44%收尾;至於統一FANG+(00757)雖然修正時跌幅驚人,但狂飆時帶來的漲幅也令人驚豔,未實現損益一度從-35%漲至現在的36.39%;而2023年1月開始存的國泰全球品牌50(00916)也貢獻了22.92%的漲幅。

‧回首向來蕭瑟處──走過2022年股市震盪

其實小車新增這些ETF標的過程並非一帆風順,買進時間恰逢2022年大盤修正,一路自年初的一萬八千點跌到10月的一萬二千點,時至落筆今日2023年12月大盤指數仍在一萬七千四百點徘徊,尚未爬回下跌前的一萬八千點。我抱著這些實驗標的歷經一趟超過一年的大怒神之旅,直到2023年6月我手上所有標的才全數由負轉正。所謂:「新手怕急跌,老手怕盤跌」,相對於2020 年新冠肺炎股災的急跌,2022年的緩跌更加考驗投資人耐性。(這段歷程的詳細描述,詳見3-2)

在這一段難熬的日子裡, 持有金融股與國泰永續高股息(00878)給足了我底氣。自2018年開始買進的兆豐金(2886)、合庫金(5880),經過多次配股配息和股價攀升,我的持有均價早已遠離市價,即使2022 年大盤修正了近六千點,我的金融股未實現損益始終保持不動如山的紅色。再加上2022年陸續買進的00878充分展現高股息ETF耐跌的特性,無論股市如何震盪,未實現損益始終不低於-8%。

這幾檔標的超牛皮的價格以及定期入帳的股利,成為我股災時最大的安定力量,也讓我深深感受到股票資產配置的重要。有標的衝刺,也須有標的防守,才能在關鍵時刻幫助我們站穩腳步。持有趨勢向上的成長標的,除了堅持信仰外,亦可搭配價格起伏和緩且提供穩定股利的核心標的,方能助我們平安走過每一次股市震盪。有了妥善的配置,相信未來各位在面對股市下跌時,心態也能如蘇軾的詞句,淡然處之:

回首向來蕭瑟處,歸去,也無風雨也無晴。

‧修正後再出發──我的股票資產配置省思

走過2022年金融瘋漲和大盤修正,小車接下來會分享自己持有股票的心路歷程,以及經歷這次股災後的感悟與修正。

有鑑於以往單壓個股或同一種產業ETF 價格起伏過大,2023年我開始存產業、市場相對分散的ETF,如:富邦台50(006208)、國泰全球品牌50(00916),雖然它們的漲幅不如台積電(2330)、統一FANG+(00757)來得驚艷,但相對和緩的跌幅,能助我在股災時少些驚嚇。

至於核心持股,不再拘泥於官股金控,選股邏輯符合個人需求的高股息ETF也會納入存股考量,買進依據在於「價格殖利率」,誰CP 值高就買誰。期望透過產業較分散的市值型ETF,搭配已有的個股和高股息ETF,在兼具股息與成長趨勢的搭配下,未來面對股市大跌可以減緩焦慮的情緒,抱得更安心。

‧我抱核心持股領股利10 年,腳步慢了些,但一直在市場

自2021年起,歷時兩年半,「小車X存股實驗」追蹤人數已經超過5 萬人,感謝大家的支持與喜愛。最初在粉專寫文是為了分享,現在寫文更多是為了責任。有這麼多因為看了我的文章、讀了我的書而勇敢踏上存股之路的朋友,我必須不斷透過文章更新來證明「我還在」。

2021年臺灣新冠疫情爆發,我在;

2022年大盤修正近六千點,我在;

2023年AI狂漲存股變飆股,我在;

我抱核心持股領股利10 年,我還在,而且沒有睡公園。

當然,我的存股方式並非一成不變,隨著閱讀與實務經驗的積累,我的財商也在持續更新與成長。從一開始存個股,到後來嘗試買進高股息ETF、大盤ETF;從台股慢慢拓展到美股ETF;從單壓個股、單一產業到分散產業與投資市場的ETF;從每個月盯緊金融、台積電財報,到現在打開股票APP鎖定標的便宜就買,昂貴就關。我的心情變得更輕鬆、更坦然,並將我成長過程中的體悟與實驗落筆成文,與讀者分享,盼望大家能與我一起走下去。

小車存股實驗,持續進行中⋯⋯

名人導讀

推薦序●讓ETF成為你生活的後盾

──「Life不下課」主持人│歐陽立中

說實話,當出版社邀請我為小車新書寫推薦序時,我內心第一個反應是:「蛤?你沒搞錯吧!」雖然我在Podcast偶爾聊聊投資,在讀書會偶爾說說理財書,但談起投資理財,絕對不會有人想到我啊。

不過,在讀完小車的《給存股族的ETF實驗筆記》後,我覺得出版社真的慧眼獨具,因為由我來推薦這本書,再適合不過了。為什麼呢?因為我發現自己跟小車有兩個共同點:

第一,我們都是文科生。

這點很重要,很多人不敢碰股票,是因為覺得自己數學不好,看到股票上一堆密密麻麻的數字就昏頭。殊不知,投資股票跟你數學好不好,一點關係也沒有啊!好啦,有一點點關係,就是你至少要會加減乘除。而小車這本書,你完全可以放心,因為連數學不好的我都讀得懂。更有趣的是,在股票數字和圖表之間,小車還穿插了許多文學典故,讓你從中領悟投資心法。

第二,我們都是ETF的持有者。

也許對一些人來說,投資ETF很無聊,漲跌都是那樣的優雅,完全比不上個股爆起大落的刺激。是沒錯,但我問你,你敢把資金單押在一檔個股上嗎?當然不敢,為什麼?因為你怕看走眼。可是換作是ETF,你是不是比較敢押重本呢?因為你知道ETF會幫你分散風險、汰弱換強,還有不錯的股利,讓你現金流源源不絕。這就是為什麼小車和我都選擇ETF的原因。

回到《給存股族的ETF實驗筆記》這本書,平心而論,我認為這不是一本鼓吹你靠股票致富的書,卻是一本誠懇鼓勵你留在市場,讓股票成為你生活後盾的書。

為什麼呢?因為打開電視,你不時會看到有投資人,因為想靠股票翻身,槓桿開太大,最後慘賠失利,萬念俱灰結束人生的新聞。當你把股票視為致富的唯一路徑,那麼他就會化身成「魔戒」,不斷誘惑你賭更大,忽視本業,無視風險,終將被貪婪所吞噬。

但你也無須視股票為洪水猛獸,因為只要運用得當,他會成為你生活的絕佳後盾。因為如果你只靠工作賺錢,總有退休無法賺錢的一天;如果你只把錢存銀行,總會默默被通膨怪獸給吃掉。只有透過股票,讓你的辛苦錢參與市場的成長,才能讓你即使在睡覺,錢也會慢慢長大。

至於怎麼做?小車給了最簡單明確的做法。像是「挑選ETF的四大邏輯」,近年來國人瘋買ETF,券商也投其所好,推出各種ETF金融商品,但不是看到ETF就像週年慶一樣亂買。你必須知道這檔ETF的屬性,是市值型?高股息?還是主題型?另外,你也必須了解他的規模和流動性,以防下市的風險。還有,這檔ETF現在是溢價還是折價,是否偏離淨值太多?

如果以上這些對你而言還是太難,沒關係,貼心的小車還把投資心法變成一句句的「存股小語」,像是:「選股邏輯是珍珠,年配季配是木盒」、「存定存股是養雞,存成長股是養豬」、「存股總在曖昧中緩步前行」等。讓你在投資的眾聲喧嘩裡,保有一絲自己的理智。

如果你對股票仍懷有疑慮,沒關係,先好好讀完《給存股族的ETF實驗筆記》吧!讀完後你會發現,投資是這樣:先行動再說,但記得「分批進場,逢低加碼」。久了之後,那些當初你參不透的道理,慢慢也就了然於心了。

推薦序●讓存股成為你贏得財富與幸福的助力

──《存股輕鬆學》系列財商書作者、「孫悟天存股-孫太」版主│孫太

存股與人生你可以雙贏。

小車與我都是女生、媽媽、作家等擁有多元身分的存股族,所以一聽到出版社告知小車即將出新書的好消息,我真的非常開心。

立馬放下手邊所有事,就連寫到一半的書稿都直接停筆,趕緊先來拜讀小車的新書《給存股族的ETF實驗筆記》。

書中把許多投資人,實際進入投資市場前幾年時所面臨的困境心情和轉折,以及從金融股轉而嘗試ETF的心境和感想,全都如實的分享在書裡,這真的不太容易。

最令我感動的是,這次新書還多了很多濃濃的愛意。

像是原本反對買股票的老公,最後決定一起加入投資理財的行列,並將兩人的投資方式透過提問與回覆分享給讀者。夫妻倆,即便面臨投資想法不一樣的時候,依舊可以相互尊重,這點真的是非常難能可貴的。

即便是我,現在跟老公兩個人的投資想法,還是偶有不同。

小車在分享她分享生活中落實生活中的原子習慣,如同我常說的生活跟投資兩者密不可分是一樣的概念。

在談如何陪伴孩子那一段,也讓我深刻感受到小車是個充滿愛和智慧的母親。

最後,如果你也想獲得存股與人生的雙贏局面,那我推薦你一定要來看看這本書,更多書中的精彩內容,就保留給讀者自己細細品嚐囉。

祝福每一位讀者,存股與人生皆雙贏,投資過程中莫忘初心,切記「保守心,勝過保守一切,因為一生的果效是由心發出。」

推薦序●穩定存股心態,投資策略與時俱進

──「小資族的存股翻身記」版主│王鉢仁

很恭喜小車老師再次出版新書,從她去年寫的第一本理財書獲得如此廣大的迴響,就知道讀者對她的喜愛程度,本人也很榮幸能再次為她的新書寫推薦序。

小車老師一直是非常真誠,而且充滿熱忱的存股達人,她的文章更是深受小資存股族的認同和喜愛。原本是平凡上班族的她,靠著穩健且靈活的存股策略,在短短數年之內,得到極佳的獲利和績效,也讓資產有了顯著的提升。

這幾年因為疫情,烏俄戰爭,美元升息的影響,相信有不少人在投資方面遇到了一些阻礙,也讓投資人思考如何調整持股,以期待未來能有更好的獲利表現。

而小車老師有鑑於美元升息,導致金融股價格飆升,為了增加投資績效,因此從原本以金融股及個股為主,轉而透過自己獨創的ETF四大選股原則,去找出價位合理,規模夠大,流通性足夠,而且獲利穩定的優質高股息ETF及美股ETF,並且得到了極佳的成果。

同時為了避免個股及同產業ETF起伏過大,因此也分散至市值型的ETF,這樣調整過後的投資策略,除了大幅提升了投資績效,原本持有的金融股,因為成本夠低,獲利穩定,也發揮了穩定投資心態的效果。

雖然我常在文章說存股不需要高深的學問,也不太需要過多的技術線型分析,只要有穩定踏實的存股紀律,然而大環境的變化,真的是讓存股者有些措手不及。

這幾年自己核心持股的獲利不如預期,也讓我深深覺得,存股除了保有穩定的心態,投資策略也必須與時俱進,也因此我跟小車老師一樣,逐步分散部分資金,轉而投資高股息ETF及民生股,希望來年能有更好的投資績效。

存股是一條漫漫長路,並非一蹴可幾,要能夠可長可久,除了試著提升本業收入之外,讓自己有底氣持續前進,也需要努力節流,減少不必要開支,增加儲蓄率,才有能力投入更多本金,進而擴大存股的基礎。

九層之臺,起於累土,涓滴成流,終為大海。

存股雖然是慢慢累積的過程,但是透過複利的加持,最後匯聚的力量是難以想像的。

常聽人說存股有如十年磨一劍,剛開始我也覺得辛苦而且煎熬,但是只要保持紀律,堅定自己的腳步,存股會像呼吸一樣自然,並且一步步地幫助你實現人生的夢想。

身為小資族的我,最能明白存股帶來的改變及好處,原本低薪的我,對未來感到十分徬徨,如今即將邁入存股的第八年,覺得越來越輕鬆自在。透過存股創造的現金流,每年增加的被動收入,除了讓我放下了工作的重擔,也讓我在這幾年裡,能放心照顧病榻中的母親,直到陪伴她圓滿離開,不留下遺憾。

最後要說的是:書中自有黃金屋,一本好書傳達的理念,可以讓你少走很多冤枉路,過去的我就是靠研讀幾位老師和達人們的理財書,開始了存股理財之路,進而逐步翻轉人生。

同樣地,透過小車老師多年成功的投資經驗,以及靈活的存股策略,相信可以為踏入存股的朋友們,指引正確的方向,從而增加被動收入現金流,並達成財務自由的最終目標。

推薦序●選對長線績效佳的ETF,讓資金效益最大化

──財經作者、暢銷書《全息人生》作者│大俠武林

存股是什麼?價差又是什麼?

股價位階處於基本面以下,做持有,領到股息回買。

股價位階漲離基本面太多,做調節,資本利得回收。

所以存股和價差的抉擇,就在於投資人是否能對於手上持有的公司基本面和股價關係,有高度的認知。認知夠深,就更能懂得在不同價值位階時,做出相對應的決策。

也可以這樣說,存股和價差與否,取決於公司本身。

要是這間公司基本面能持續成長?那麼投資人繼續持有。要是公司經營實力已經很明顯跟不上股價的漲幅?投資人當然可以暫緩投資腳步,又或者是抽回資金去其他更具有價值的產業類股。

要知道股東才是公司的老大,

公司經營績效令投資人不滿意,不需委屈求全,

一鍵給他清空轉換到其他產業,非常合情合理。

而做轉換有三種基礎方式:

1.全數調節,資本利得回收

2.賣掉成本留下獲利在市場上繼續滾動

3.都不賣,持續領股息

第一種方式最容易理解,全數賣出回收資本利得,並且把本利和轉去其他更具潛在價值的產業。優點是眼光精準一次轉換有機會能搭上下一台報酬成長的列車,但缺點是在轉換的過程中,如遇行情不如預期,可能會經歷股市波動震盪,甚至跌倒懷疑自己的眼光是否出錯。

第二種方式,投資一間公司多年,假設數年前只用100萬本金,數年後滾出了180萬本利和,我們將成本100萬抽回,把80萬利潤繼續放著。優點是有時後會遇到明明基本面已經不行的公司,當我們做調節後,結果卻是起漲爆噴的開始,所以為了避免這種情況的發生,我們可以選擇先將成本抽回的方式,讓投資人更能輕鬆的看待市場波動行情。缺點為如果公司基本面開始長期下行,那麼原本的獲利將會大幅縮水。

第三種方式,領股息拿去買其他更具價值的產業或者是ETF。

此方式跟小車老師在這本書中所講的策略,不謀而合。

小車老師在前作中提及「金融股5-4-3規律」存股法則,教我們如何利用一些產業特性來算出合理價區間。本書則更進一步說明,當我們庫存中核心持股的位階都普遍高漲時,投資人不必硬是回頭買貴,而是可以搭配一些長線績效良好的ETF來將資金效益放到更大。

大俠對於小車在本書中闡述的方式表示贊同,所以在看了邀稿文件後,也著手寫了序推廣給大家。

大俠認為,能夠在一本書中吸收到作者多年的存股方式,此方式還不用天天看盤殺進殺出,更不需要為了一個波動就心驚膽跳,這真的是全世界最幸福的事了。

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作者:小車X存股實驗
出版社:幸福文化
出版日期:2024-01-17
ISBN:9786267311998
定價:420元
特價:79折  331
特價期間:2024-07-01 ~ 2024-09-30其他版本:二手書 6 折, 250 元起