通膨時代,我選擇穩定致富:輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資,讓你的錢錢不縮水!
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目錄

推薦序

作者序

前言

Chapter1

從零開始的指數革命

1-1理財,讓自己擁有更多選擇

.館長專欄|金錢的3大重要用途

1-2投資,你現在就該重視的議題

1-3散戶的勝算:指數化投資 

.狂徒專欄|資產與投資人平均報酬率

1-4指數化投資:簡單、有效、容易複製

.館長專欄|有意識地「釐清目標與規則」勝過「盲目堅持」

Chapter2

個股,夠了!

2-1 先談風險,再看報酬

.狂徒專欄|如何權衡風險和報酬?

2-2 分散投資,讓你安心睡覺

2-3 廣泛投資:不錯過任何一支飆股

.狂徒專欄|分散的抉擇 

2-4 常見選股策略,為何不適用於大多數人 

.狂徒專欄|內幕消息真與假

Chapter3

買進賣出的投資金律

3-1 關於投資:我們可以預測未來嗎?

3-2 用正確心態看待股價和市場

.館長專欄|神奇的隨機性

3-3 買進賣出的6大投資金律 

.狂徒專欄|從「主動」的角度看交易頻率與停損

3-4 不推薦的4種擇時策略

Chapter4

完美的投資組合與資產配置 

4-1常見資產特性:現金、股票、債券比一比 

.狂徒專欄|掌握債券的機制和原理

4-2為什麼我們需要資產配置?

.狂徒專欄 我們能算出最有效率的投資組合嗎?

4-3 從零開始的資產配置實戰

.狂徒專欄|由淺入深,建構你的投資組合

.館長專欄|我的啟蒙投資老師―綠角

4-4 再平衡:維護你的資產配置

.館長專欄|保持簡單,才是長遠執行的關鍵 

4-5 打造你的被動現金流

4-6+4-7 回測教學與蒙地卡羅模擬/槓桿的秘密

Chapter5

投資實務終極戰

5-1 金融業絕口不提的真相

.狂徒專欄|克服行銷手法與不理性

.館長專欄|基金的過去績效,能持續好運嗎?

5-2 認識常見的金融商品 

5-3 第一次買股票就上手

.館長專欄|開戶優惠與券商營業員的選擇

5-4 單筆投入與定期定額,超簡單!

.館長專欄|「意外之財」的處理方式與思維

Chapter6

穩定致富的真正秘密

6-1 最大化你的人生投資報酬率

6-2 打造你的FIRE人生 

.狂徒專欄|如何快速增進投資知識

6-3 行動與改變的力量

.狂徒專欄|財務自由只是狀態,不是終點

.館長專欄|讓親朋好友加入指數化投資行列

投資常見問題Q&A

財務計畫InBody

延伸閱讀

後記

銘謝

試閱內容

狂徒前言:穩定致富,將是你的未來

《通膨時代,我選擇穩定致富》是一本專為你而寫的指數投資指南。

在市場上賺錢有很多種方式,但我只想寫最有效率的那一種。指數投資不但適合股市中的迷途羔羊,也能讓剛入門的玩家立於不敗之地。

一位好奇的散戶加上另一名金融從業人員,融合質疑和信仰精神,在書中詳細說明指數化投資的特點,同時破解常見迷思,讓讀者接收市場雜訊時不再誤入歧途。為了兼顧不同面向的讀者,我們在正文之外也採用「關鍵字」和「註解」,幫助你快速吸收指數投資的基本觀念,並進一步掌握資產配置的關鍵知識。「專欄」是作者們的個人空間,內含個人觀點的闡述和知識延伸,適合新手入門、高手複習、老手分享。

我們從理財實務和投資觀念開始,逐步談到市場策略和資產配置,幫助讀者一步步制定最佳投資理財策略。而除了理論之外,我們也注重實際操作,因此特別分享國外投資專家的「資產配置方案」,也找來國內的指數化投資名人共襄盛舉。另外,我們在「問答環節」中回答投資人常提出的疑問,帶領你一窺最真實的投資樣貌,也確保理論和實務的融合。書末收錄的財務規劃InBody,讓投資不再流於空談,因此當你閱讀完本書,馬上就能開始執行。

本書第一章從常見的理財議題切入,並說明指數投資對於人生的積極幫助。第二、三章告訴你為何選股和擇時並不是有效率的投資方法,不論從風險、報酬或風險調整後收益的角度,被動投資都有強烈的優勢。第四章屬於資產配置,討論大類資產的特性和配置方法,逐步讓讀者能夠思考自己的需求,並找出適合的方案。我們也放入國內外的模板供大家參考,而在掌握這些關鍵知識之後,回測和槓桿的章節能幫助你組合出更靈活的資產配置方案。第五、六章圍繞投資周邊的細節展開,包括開戶、手續費和心理因素等,讓你在書的尾聲也具備了實戰的能力。

指數投資和資產配置內容包羅萬象,因此本書兩位作者經常針對細節討論,也對於回測、圖表和補充文字有嚴格的要求。我曾為了撤下一個數字,找了十餘篇論文,只為推翻國內指數圈的「共識」;也曾為了文章的易讀性,又找了數十篇論文佐證論點。書中任一圖表,背後可能是數十億組數據;內容中的一個觀點,可能是第二十次修正後的共識。我們有過半內容,因為篇幅限制而遭刪除,但是作者和編輯仍然想透過有限的空間,呈現對投資人最有幫助的資訊。

為了讓書本內容更完美,我們聯繫業界、學界和坊間,寫了無數來回信件。所幸各研究機構、協會、教授、作者和坊間創作者都願意慷慨幫忙,讓我們有信心保證書的品質。我們當然希望每個字母、每個數字和每個符號都正確,然而由於作者們所學知識有限,內文難免有疏漏之處,歡迎各位讀者指正。

希望《通膨時代,我選擇穩定致富》能幫助你在市場中站穩,也希望我的玩票、館長的理想和編輯的努力,能讓你的資產有實質增加。

穩定致富,是我們的書名,也是你的未來。

理財館長前言:指數化投資,為人生迎來全面的指數成長

我猜你早就意識到投資理財的重要,但每次開始學習後,又覺得一切都十分困難,索性就放棄了⋯⋯

相信我,這次會不一樣。

目前市場上談投資理財的文章,多半分成兩個極端:

第一種,太過簡單而且瑣碎。他們談的都是省錢小秘訣,例如:優惠券省錢的套路、用最節省的方式吃三餐、整理銀行的優惠利率以及信用卡回饋⋯⋯等。

我沒有要質疑上述的方式,這些技巧可以立即看到成效,也滿足了我們內心的小確幸,是相當適合起頭的嘗試,但這終究是枝微末節的努力。

如果把上述的研究時間加總起來,換算後會發現,省下的報酬比想像中還低。

更擾人的是,優惠總是一直變動,想要搭上最新折扣,需要不斷關注這類型的消息,而這一切對我來說非常辛苦。

第二種極端,太過困難又不切實際。這群人會把投資講得天花亂墜,談到投資策略的時候,又充滿各種專業術語,然而這些方法多半難以學習、更無從複製,學到最後發現一切竟是場空,市場才沒有標準的聖杯。

是啊!投資市場根本沒有標準答案,但幸運的是—有一個策略,簡單好學習,而且你可以輕易得到跟我們一樣的績效,重點是還不需要花你太多時間。

人生本該如此,權衡局勢後,選擇對自己最有利的戰場,而後全心付出以取得佳績。

看完《通膨時代,我選擇穩定致富》後,你完全可以把大部分的時間資源,應用在提升本業上。其餘的心力投入自身興趣,你再也不用被金錢數字所綁架了。

這本書不會跟你談太多省錢妙方,更不會推薦無法複製的投資策略。我們會從「選股」、「擇時」和「資產配置」三大面向,來解釋指數化投資之所以有效的原因,以及後續的執行步驟。

更酷的是,本書收錄了國內外知名幾位作者的配置組合,作為你參考的一個標準。而且文章中的論點有理有據,絕對不是只憑感覺隨意分享。書末還根據我們經營投資理財社群多年、回答過上千則新手問題的經驗,整理了常見的Q&A,對於入門新手來說,絕對是前所未見的重點。

至於我們的專欄,你可以視自己的程度延伸學習。總之,只要跟著書中的步驟逐一向前,你會深刻體會我們的用心,多年後也會慶幸自己接觸到這套觀念。

指數化投資,將會為你的人生迎來全面的指數成長。

商品簡介

★大通膨時代,讓你「穩定致富」的最佳投資法★

★花最少時間,享受最低風險+最高報酬!★

★20位國內知名投資人好評推薦!★

 

不選股,不擇時,不焦慮

輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資法

讓錢錢自己動起來,把你的時間留給更重要的事!

時局不穩、荷包縮水、股價狂跌……散戶該何去何從?

開盤震盪、收盤重挫、股匯雙殺……你的人生不用跟著起起落落。

 

這是一本能改變你人生的金錢使用說明書,也是投資理財的全方位指南。要在景氣低迷中達到逆勢成長,不受外部因素影響,最好的做法就是去除一切主觀的判斷思維。跟隨市場大盤的「指數化投資」不需判斷市場行情的投入策略,恰好完美的解決了這個問題。

 

安全又安心的指數化投資:簡單、有效、容易複製

 

每個月只要1,000元,就能毫不猶豫地開始。指數化投資為你節省下了巨大的時間成本,同時讓投入的門檻降到最低。只要你願意,就可以輕易複製優異的市場平均報酬。

 

本書從理財實務和投資觀念切入,逐步談到市場策略和資產配置,幫助讀者一步步制定最佳投資理財策略。書中將為你解說指數化投資的3大重點:

 

低成本──成本是我們100%可以掌控的因素,讓你省下的每一筆費用,都在未來帶來更佳的回報!

分散投資──我們能在市場賺錢,從來不是依靠勇敢,而是仰賴智慧。比起大起大落的提心吊膽,分散投資能讓你安心睡覺,同時不錯過任何飆股!

長期持有──跟隨市場大盤,持續不斷買進。不需要思考現在的價格會不會太貴、未來會不會持續下跌,只要持續持有,就能輕鬆達成財務目標。

 

透過本書,你將學會如何透過簡易的資產配置,贏得更「公平」的結果,包括更小的波動、更短的套牢時間、更高的報酬、更小的下跌幅度……等,讓你更有競爭優勢,輕鬆勝出大半投資人!

 

5大特色內容,讓「穩定致富」成為你的未來

 

1.      金融從業人員+散戶第一線角度出發

以第一手資訊詳細說明指數化投資的優勢,帶領你一窺投資真實樣貌,讓你看到市場雜訊時不再誤入歧途。

 

2.          關鍵字解讀(Keyword)+小訣竅(Tips)

深入淺出說明投資知識,並透過專欄提供進一步觀點。適合投資新手入門、中手複習、老手分享。

 

3.          收錄國內外投資人資產配置實例

特別分享國外投資專家的「資產配置方案」,也找來國內的指數化投資名人共襄盛舉,提供你更具體的投資思考方向。

 

4.          精選投資常見問題Q&A

根據作者經營投資理財社群多年、合計超過10萬人追蹤,並回答過上千則新手問題的經驗,整理常見的Q&A,解答你的各種投資疑問。

 

5.          特別附錄:財務規劃InBody

讓投資不再只是嘴巴講講,閱讀完本書就能馬上開始。

 

本書也將帶領讀者破除常見投資與選股策略的迷思,包括:

價值投資的迷思

存股的迷思

生活投資法的迷思

追熱門股的迷思……等等。

每個人一生都在不斷面對金錢的課題,我們做的許多努力都與金錢脫離不了關係;累積更多財富並不是要滿足虛榮心,而是為了讓自己能擁有更多選擇。掌握本書交給你的方法,你就能花最少時間,享受最低的風險與最高的報酬,讓自己獲得更多時間與自由,最終帶給人生全面的成長。

作者簡介

理財館長(陳震奇)

指數化投資的推廣者,截至2022年年底,IG的粉絲專頁已經擁有超過7萬人追蹤。

身處金融業,卻鼓勵大家長期持有低成本且全市場分散的ETF,深信這才是適合多數人的投資策略。

平台涵蓋IG、FB、YouTube、Podcast、Line社群以及各大討論平台,只要在平台上搜尋「理財館長」即可找到。

過去多次受邀校園與金融業的講座、文章也曾被各大媒體轉載,希望能透過自己日益漸增的影響力,改變台灣的投資風氣。更期許自己在投資以外的面向上,也能成為大家學習的對象。

IG、FB搜尋「理財館長」

關於我的所有平台:https://portaly.cc/musclemoney

狂徒

我,狂徒,剛進入市場的散戶,喜歡研究和挑戰艱澀的學科,也喜歡用易懂的語言分享知識。

毫無金融工作背景,也非相關科系出身,卻因為愛打賭而拿下幾張用不到的金融證照,也因為愛玩而拒絕開課的邀約。

偶然路過坊間投資圈後開始動筆,文章見於聯合報、風傳媒、商周財富、方格子、Matters、Dcard等各大平台,分享投資過程中遇到的有趣事件和看法,破除投資理財常見迷思,獵殺各界神棍,還數次被業界朋友當成同行。

摧毀信仰是我的興趣,破壞規則是我的習慣。樂見讀者透過批判性思考,建立合理的優勢投資策略。

Vocus:https://vocus.cc/user/@madx

Facebook:http://fb.me/CapMadX

Discord:https://discord.com/invite/aw9RkXwedU

名人導讀

推薦序:新手和老手都適用的投資方法,讓自己穩定致富

文/Ffaarr的投資理財部落格

很高興看到《通膨時代,我選擇穩定致富》這本指數化投資的好書出版。

指數化投資與資產配置的結合,是對於一般投資人來說,做法相對簡單省事,且達成財務目標機會最高的投資方式。但對於初接觸這套方法或已經開始實行的人來說,也常會遇到各類的困難以及疑惑,這些因素可能讓人因猶豫而遲遲未能投入,或無法在這條路上長期堅持下去。

而本書的特色之一,即在於解釋了很多投資人的常見疑問、可能會犯的錯誤與迷思,甚至從實際上與金融業接觸常遇到的情境,做出深入淺出的探討。

此外,指數化投資人雖然投入的市場類似,也會遵循共同的投資原則,但在資產配置、ETF標的、投入方式,以及提領計劃等方面,都可能會因為個人財務狀況目標和心理需求上的差異,而會有不同的適合做法,書中也介紹這些相關細節幫助讀者能做出合理選擇。這部分雖然不用太過鑽牛角尖追求完美配置,但務必要了解選擇的理由,並且能符合自己的需求,在指數化投資的路上才容易走得可長可久。

在本書中,兩位作者發揮各自的特長來協助讀者了解指數化投資。館長對金融界以及投資大眾的理解,以及狂徒對於投資理論和數據資料的掌握,都讓這本書更加出色。

整體而言,我認為不論是投資新手,或是已對指數化投資有一定認識的人,都能藉由本書的介紹獲得啟發與實際的助益。

2022年因全球通膨等因素,是全球股債市場表現較差的一年,也是對於指數化投資人投資紀律的一個考驗,但如果大家能充分理解本書講述的觀念和做法,相信能順利渡過市場的下跌,持續走向穩健致富的路。

名人推薦

★巴菲特、約翰柏格等國外專家一致推薦的投資法!

「大多數機構投資人與散戶會發現,持有股票的最佳途徑是投資收取最低費用的指數型基金。選擇這條路的人,肯定會勝過絕大多數專業投資人士!」──波克夏董事長,華倫•巴菲特

「指數化投資有其道理的,因為指數化投資是行得通的投資法,它是唯一有效的投資戰略,能保證投資人從股票與債券市場所提供的報酬當中,獲得公平的獎賞。」──Vanguard領航投資創辦人,約翰•柏格

「指數型基金所創造的報酬率,通常超過主動式經理人創造的報酬率約2%。若主動型基金經理人整體的總報酬率無法超越整體市場,平均而言,他們必定會以費用與交易成本之差輸給指數。」──《漫步華爾街》作者,墨基爾

「對於大多數人來說,選擇整體市場投資組合是最明智的決定。」──諾貝爾經濟學獎得主,尤金•法瑪

「你幾乎找不到能持續擊敗市場的基金經理人。最好選擇投資能以低成本獲得市場報酬率的指數型基金。」──《經濟學人》(TheEconomist)

「三基金投資組合(註:指數化投資常用配置:VTI+VXUS+BND)看起來過於簡單,看起來是業餘的?千萬別這麼想,在接下來的幾十年中,絕大多數的專業投資人都無法打敗它。」──《投資金律》、《智慧型資產配置》作者,威廉•伯恩斯坦

★20位國內知名投資人好評推薦!

「整體而言,我認為不論是投資新手,或是已對指數化投資有一定認識的人,都能藉由本書的介紹獲得啟發與實際的助益。」──Ffaarr的投資理財部落格

Ffaarr的投資理財部落格──專文推薦

Freddy|FreddyBusiness&Research

JetLee的投資隨筆

PG蔡至誠|《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者

YP陳逸朴|《一年投資5分鐘》作者

小販|指數化投資YouTuber

瓜球的理財淇點|指數化投資IG創作者

竹軒的理財筆記

李柏鋒|台灣ETF投資學院創辦人

投資沙岸的揀貝人

貝殼小姐|理財型IG創作者

林大仁|《淺談保險觀念》作者

雨果|雨果的投資理財生活觀

財女Jenny|《美股投資學》作者

清流君|指數化投資YouTuber

資工心理人的理財探吉筆記

楊斯棓醫師|《人生路引》作者

愛瑞克|《內在原力》作者、TMBA共同創辦人

魯爸|魯爸的財富自由之路

整理鍊金術師小印|《財富自由的整理鍊金術》作者

──齊聲推薦(依筆劃排列)

通膨時代,我選擇穩定致富:輕鬆跑贏通膨、躺著也賺的指數化投資,讓你的錢錢不縮水!
BUY&HOLD
作者:理財館長(陳震奇)、狂徒
出版社:遠流出版事業股份有限公司
出版日期:2022-12-29
ISBN:9789573299332
定價:380元
特價:79折  300
特價期間:2024-04-01 ~ 2024-06-30