躺著就有錢的自由人生:從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟
cover
目錄

目次

第一部 致富的迷思與真相

第一章 金錢大翻身挑戰

第二章 否認現實:我沒那麼胖

第三章 債務迷思:債務(不)是一項工具

第四章 金錢迷思:致富(沒有)祕密

第五章 另外兩個障礙:無知和軍備競賽

第二部 金錢大翻身的7步驟

第六章 快速存到一千美金:先學走再學跑

第七章 雪球式還款計畫:趕快減重,健康亮紅燈了

第八章 完成緊急儲備基金:把莫非定律踢出家門

第九章 極大化為了退休而做的投資:為了生活,在財務上要健康

第十章 大學基金:確保孩子們在財務上也是健康的

第十一章:還清房貸,讓自己變得健康窈窕

第十二章:瘋狂地累積財富:成為阿諾.史瓦「金」格,金錢的宇宙先生

第十三章 過著人所不能及的生活

見見金錢大翻身挑戰的贏家

預算表格

試閱內容

第一章 金錢大翻身挑戰

「就像迷失在茫茫大海中央!」這正是我的感受。雖然已是二十年前的事了,那種感覺依然刻骨銘心,恍如昨日。我感到失控、迷失、無力,恐懼宛如嚴寒冬日午後的陰影,悄悄攀牆而上,蔓延整個房間。當我再次入不敷出地坐在廚房餐桌前,可不是什麼有趣的事。妻子指望你負擔家用,孩子們期望溫飽,這些「成人」的責任當時我無力承擔,我完全感覺不到自己是個有能力的成人;反之,我內心有個非常害怕的小孩—害怕著這個月的帳單、這個月的貸款,想到未來尤其恐懼—我要怎麼送孩子上大學、怎麼退休、怎麼去享受生活而不是在生活中時時擔心錢的問題?

.「一般的」家庭

似乎每個月,我都會坐在同一張桌子前憂心、害怕著同樣的問題。我身上的債務太多、存款太少;我的生活感覺不在我的掌控之中。不管我多努力工作,似乎都無法取得勝利。我將永遠是銀行、政府以及我家庭「需求」的奴隸。我跟雪倫「聊到」錢,最後都會吵起來,讓她很害怕,也讓我感到力不從心。

我身上的債務太多、存款太少;我的生活感覺不在我的掌控之中。

買車、買房、孩子們念大學—整個未來都看似遙不可及。我不需要快速致富的傢伙來替我打氣或者要我保持正向思考。我也不需要致富祕笈。認真工作和犧牲我都不怕,我不想要「感覺正向」,唯一一件我能肯定的事,就是我已經厭倦也受夠這種令人厭煩的生活了。我受夠了坐在那裡「算賬單」同時烏雲罩頂的感覺。這種絕望的感受令人難以承受。我像是在跑滾輪的寵物鼠—跑、跑、跑個不停,沒有任何吸引我向前走的動力,始終在原地,一事無成;或許生活就是一場財務上的幻覺。錢進來又出去,我欠錢再欠錢,於是我起身去工作……一再反覆發生以及期間的陳腔濫調,你應該不陌生。

喔,有幾個月,一切看似都行得通,我會想說我們會沒事的。我可以告訴自己:「每個人都是這樣過日子。」這種時刻讓我有足夠的緩衝餘地,可以繼續欺騙自己:我們是有所進展的;但是在內心深處,我知道我們沒有任何進展。

.我按照自己的方法去做,而我的方法行不通

夠了!太累人了!我終於做出了判斷,這種毫無計畫的方式行不通。如果你有過這些感覺,那麼你會對這本書愛不釋手,而且最重要的是,你會熱愛自己的金錢大翻身。

二十幾年前,太太雪倫和我破產了,由於我處理金錢的愚蠢方式,或者就情況來看,是根本沒在處理,我們失去了一切。跌到谷底,而且是重重摔落,這是我所遭遇過最慘的事,同時也是發生在我身上最美好的事。

我們白手起家,當我們二十六歲,已經手握價值超過四百萬美元的不動產。我在不動產方面很在行。然而,我更在行的是借錢。即便我已成為百萬富翁,我打造的依然是一間紙牌屋。這個故事的簡短版是我們經歷了財務地獄,在三年內失去了一切。我們被人提告、資產被法拍,最後,帶著一名新生兒和一個幼兒,我們破產了。害怕不足以陳述當時的心情,崩潰還比較貼近些,但是我們緊握彼此的手,並且決定我們必須有所改變。

____________________________________________________

迷思 vs. 真相

迷思:我沒時間去擬定預算、退休計畫或遺產規劃。

真相:你有的是時間去做這些打算。

____________________________________________________

在失去一切之後,我踏上一場探索的旅程,目的是要找出金錢到底如何運作、我可以如何掌控它,以及我怎樣可以有信心處理好金錢。我閱讀了所有我能拿到的東西、訪問了年長的富人—那些賺到錢也守住錢的人。那次探索把我帶到了一個非常不舒服的地方—我的鏡子前。我開始意識到,我的金錢問題、我的煩惱以及資金短缺的始作俑者與終結者,都是鏡子裡的那個人。我也覺察到,如果我能學會管理每天早上我刮鬍子時,鬍子上頭的那顆腦袋,我就可以在金錢方面成為贏家。這趟探索之旅以我凝視鏡中的自己而告終,卻也引領我在過去二十年間走上了另一段新的旅程:幫助他人,我真的幫助了上百萬人踏上通往鏡子的旅途。現場活動、財務平靜大學、《戴夫.拉姆齊秀》(脫口秀與電視節目)以及《紐約時報》暢銷書《財務上的平靜》、《不只是夠用而已》(More Than Enough)和《躺著就有錢的自由人生》,都讓我能夠將我在金錢方面學到的—用慘痛經驗換取的—告訴數百萬人。

.最大的挑戰:找到一面鏡子

我要給你一項挑戰。你準備好要誠實面對你鏡子裡的那個人了嗎?如果你準備好了,那你也準備好要取得勝利了。我發現了上帝和奶奶處理金錢的簡單方法,建立財富並非什麼艱深的科學,這點對我來說是件好事(對你也是)。要在金錢方面取得勝利是八○%的行為加上二○%的知識。該做什麼不是問題,有沒有真的去做才是問題所在。我們大多數的人都知道該做什麼,但是我們就是沒有去做。如果我有辦法控制鏡子裡的那個傢伙,我就可以變得健康又富有。健康交給其他書籍,而我則會協助你完成致富這部分。沒有任何祕訣,真的沒有;但這將會非常困難。欸,如果很簡單的話,隨便哪個路人都會是家財萬貫了好嗎。

要在金錢方面取得勝利是八○% 的行為加上二○%的知識。

所以我的金錢大翻身始於一項挑戰,那個挑戰就是你自己。你就是你金錢上的問題所在。財金頻道或是某些社團不是你的答案。你才是主宰自己未來的王者,而我這裡則有一份計畫。這套金錢大翻身計畫並非理論,它每次都行都通,而之所以行得通,是因為計畫本身很簡單、因為它直搗你金錢問題的核心:你自己。這是基於一系列必須付出才能贏的基礎而制訂。所有的贏家都需要付出代價。有些輸家付出了代價卻從未贏過,通常是因為他們並未擁有一份確實有效的財務健身計畫。

.平凡的普通人

數以萬計的普通人都藉由這本書裡的系統擺脫了債務,重新掌控並建立起財富。我將他們的故事分散在整本書中。如果在這個大翻身的過程中,你有任何想要放棄的念頭,就去讀讀這些故事。那些人在短時間內做出了犧牲,讓自己往後再也不必做犧牲。

如果你正在尋找一條回家的路,那你已經找到了。如果你正在尋找又快又容易的方法,那你拿錯書了;如果你正在尋找一本可以助你取得會計師證照的財金書籍,那你也拿錯書了。如果你正在尋找某位有一套錯綜複雜學術理論(但在現實世界中行不通)的作者,那你找錯人了。我有相當的學術背景,但我終究還是破產了。事實上,我曾經兩度從一無所有到成為百萬富翁。第一次是在我二十多歲,把錢投在了房地產上,最後卻因為自己的愚蠢失去了那筆財富;第二次是在我滿四十歲之前,但那次我在金錢上做對了,沒有任何負債。

______________________________________________________

驚人的數據

我們的文化中,有九○%的人會去購買自己負擔不起的物品。

______________________________________________________

我曾聽到破產的財金教授悲嘆說我太單純了,或者就像有一天在《戴夫.拉姆齊秀》節目裡,有個人寫電子郵件告訴我,「你是一匹從頭到尾只會一招的馬戲團小馬。」對於那些說自己有著遠大計畫但尚未執行的人們,我會說:「去證明你的計畫,我已經證明我的了。」比起沒讓你建立起財富的那套方法,我更喜歡自己這套讓我致富的方法。在這本書中,你會看到一些人,或許受過教育、或許沒有,在他們的生命中,這是他們首度在金錢方面獲得了勝利、或者開始走向勝利。

.金錢大翻身座右銘

這份計畫是有效的,但你要肯付出。這本書會引導你去學會拒絕。簡而言之,你的金錢大翻身是一套個人的轉變計畫,當中,你會學到這句格言:「如果你忍人所不能忍,日後就可以過上人所不能及的生活。」這就是金錢大翻身的座右銘。我用這種方式提醒你,如果你現在做出大多數的人不願意做出的犧牲,你以後將能過著那些人永遠都沒有辦法過上的生活。在這本書中,你會看到這句座右銘反覆地出現,抱歉,為了強調,沒有更好的方法了,但是這句座右銘的好處是它絕對有效。當你為了早日達成目標而忍住了一次購買欲望,你就可以對自己重複這句話。當你工作到很晚又很累,也可以對自己說這句座右銘。當然,這不是什麼神奇公式,我對那種東西沒興趣。但這句話確實會提醒你終將獲勝,你的付出是值得的。

我會告訴你怎麼獲得你想要的成果,你所付出的代價不會白費。我可不想要為了好玩,就赤腳走過燒得滾燙的煤炭,但是如果你告訴我,一段短暫而痛苦的路程,可以消除我一生對於破產時不時帶來的焦慮、挫折、壓力和恐懼,那麼,把滾燙的煤炭端上來吧。

你會獲勝的,而且你獲得的報酬將會值回代價。

.我給你的承諾

我給你的承諾如下:如果你願意遵循這套實證有效的方法,保持自律,你就可以做到零債務、開始儲蓄,甚至捐贈;你會建立起財富。我向你保證,這完全取決於你。金錢大翻身不是通往財富的神奇公式。除非你去實行,且執行時有一定的強度,否則這套系統不會起作用。在接下來的章節,你會看到許多在金錢上獲得勝利的案例,但是,所有人都是在與鏡子裡的自己奮力一搏後,才取得勝利。你的處境並非另一半的錯(嗯……也可能是啦,我們晚點再談)、不是父母的錯、不是孩子的錯,也不是朋友的錯;是你自己的錯。

當我承擔起責任時,我的財務狀況就開始好轉。各地皆有人透過這套步驟獲得解放、重拾自信及控制權,並為他們的家庭建立了未來。請跟我一同踏上這趟旅程,遠離年輕的我、那個被金錢上的擔憂、恐懼以及罪惡感壓垮的傢伙;請跟我一起踏上這趟旅程,迎向你的金錢大翻身,而第一步就是去面對鏡子裡的自己。

____________________________________________________________________

戴夫的怒吼……

漫無目的的儲蓄根本就是一種浪費。你的錢應該要為你所用而不是堆在那裡。

____________________________________________________________________

商品簡介

★ 亞馬遜Top 1暢銷書

★ 銷售逾8,000,000冊

★ 亞馬遜兩萬多則書評、4.5星好評

★ 作者的同名理財節目每週超過兩千萬收聽人次

理財之前,要先理人,

誠實面對花費過多、儲蓄過少的天性。

從破產、到財務自由、到成為千萬人追隨的理財專家,

教你擊退習於漏財的自己,

打造經濟衰退、也能微笑面對的收入流。

▎不怕壞事上門,無懼經濟衰退,才是真正的財務自由

經濟大好時的獲利方式,不代表就是正確的理財方式。作者曾經順風順水,快速累積財富,但後來投資失利而宣告破產,連帶家庭關係也變得緊繃。他重新檢視理財觀,打造一套經得起考驗的行動步驟,不僅自己從谷底翻身,也幫助許多家庭重掌金錢的主導權。

他曾經如同大多數人:

.90%的人會買負擔不起的東西

.刷卡比付現讓人多花47%的錢

.60%的人不會每月付清信用卡費用

他如今大力提倡零債務生活,

正如同《富比士》75%有錢人揭露的致富起手式:

先有錢、再花錢。

▎把你需要的理財知識打包成實證有效的7步驟

作者認為,致富需要的理財知識並不艱深(占20%),任何人都可以學會,贏家與輸家的差別往往在於行動力(占80%),於是打造一套步驟引導讀者循序漸進。當我們為可預期之事擬定預算,為意外事件準備緊急預備金,就可以踏上金錢大翻身的旅程,最終讓工作不再是財務上的必須,而是一種自主的選擇。

Step 1:快速存到3萬元

就像健身需要暖身,這筆不算大的錢,可以幫助你進入存錢狀態。

Step 2:清償(房貸之外的)負債

雪球式還款計畫:先從最小額的債還起,而不是利率最高最大筆的債。讓快速的

勝利成為支持你走下去的動力。

Step 3:存下足以支應3至6個月開銷的預備金

《財經雜誌》表示,在十年期間內,高達78%的人可能遭遇變故。你需要有把雨傘

在手,才能把莫非定律踢出家門。

Step 4:把收入的15%拿來投資

據統計,錢在股票市場放五年,97%會賺錢,放15年,則100%會賺到錢。

Step 5:存子女的大學學費

用現金支付學費,避免小孩在進入社會前就身陷債務。

Step 6:提早清償房貸

規劃在15年內清償房貸,不僅可以獲得心靈上的自由,還能有更多的閒錢來滾錢。

Step 7:持續累積財富

躺著就有錢。投資、享樂、捐贈,是最主要的花錢方式;而有能力捐贈,是所有

努力的最大收穫。

作者簡介

戴夫.拉姆齊 Dave Ramsey

暢銷作家、個人理財專家,也是同名理財節目的主持人,此節目每週有超過 2,000 萬名聽眾。著有七本暢銷書籍,包括《財務上的平靜》(Financial Peace)、《聰明理財、機靈小孩》(Smart Money Smart Kids)等。他曾經登上《早安美國》、哥倫比亞廣播公司《今晨新聞》、《今日秀》、《福斯新聞》、CNN、《福斯商業新聞》以及其他眾多節目。自 1992 年起,戴夫便開始幫助人們重拾對金錢的掌控權、建立財富並且改善生活;他同時也擔任「拉姆齊方案」顧問公司的執行長。

譯者簡介

陳映竹

義大利波隆那大學、法國上亞爾薩斯大學雙碩士,現任專職英/法/義口筆譯,熱愛文學,更熱愛文字。譯作有《優雅反駁的技術》、《讓可愛的錢繼續滾進來》、《步步為贏》、《叛逆者團隊》、《斜槓思考》、《專注力協定》等書。

名人推薦

Mr. Market市場先生/財經作家

Yale Chen/投資理財人氣YouTuber

冰蹦拉/生活理財YouTuber

陳逸朴/小資YP投資理財筆記

雷浩斯/價值投資者、財經作家

——一致推薦——

本書作者曾經陷入財務泥沼中再爬起來,讓他對於解決財務問題有著非常堅定不移的價值觀,他透過本書逐一破解許多迷思,想要告訴許多債務纏身的人如何擺脫負債,以及如何一步步解決自己的財務問題。--Mr. Market市場先生

我從二○一六年就開始接觸到戴夫的書,他的存錢還債方式也幫助了很多我的粉絲。不想透露太多書中的內容,你要親身看過才知道他的用意,為什麼戴夫會這樣設計,其實都是有原因的。--Yale Chen

作者分享了許多常見的金錢迷思,藉此告訴讀者正確的理財思維,希望能減少大眾走在冤枉路的時間。不過僅僅擁有知識是不夠的,因為「要在金錢方面取得勝利的條件是八○﹪的行為加上二○﹪的知識」。--陳逸朴

躺著就有錢的自由人生:從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟
The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness
作者:戴夫.拉姆齊(ave Ramsey)
譯者:陳映竹
編者:陳家仁
出版社:時報文化出版企業股份有限公司
出版日期:2022-07-12
ISBN:9786263354838
定價:420元
特價:75折  315
特價期間:2022-11-25 ~ 2022-12-12