富爸爸之有錢人的大陰謀:八種全新的金錢法則
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目錄

第一部分:陰謀

罪惡之源

第1章:歐巴馬能否拯救世界?

第2章:不利於對我們教育的陰謀論

第3章:不利於我們金錢的陰謀論:讓銀行絕對不會破產

第4章:不利於我們財富的陰謀論

第5章:不利於我們財務IQ的陰謀論

第二部分:反擊

以彼之陰謀還治其身:為什麼贏者恆贏,輸者恆輸

第6章:我們今日的處境?

第7章:你在玩什麼遊戲?

第8章:你也可以印自己的鈔票

第9章:成功的祕密:銷售

第10章:打造未來

第11章:財務教育:不公平的競爭優勢

第12章:如果我能掌管於教育體系

試閱內容

(一)【我們今日的處境】

經濟是否會復甦?

二○○九年三月二十三日道瓊大漲四九七點,創下歷史上最大漲幅之一。在兩個禮拜之內,道瓊工業加權指數就上漲了一二二八點。

當我在二○○九年四月撰寫了這一章時,華爾街仍然在持續上漲。有些人認為最壞的情形已經過去了,因此競相衝進股市。另外一些人認為這次只是空頭市場的反彈,而我個人喜歡稱之為逃命波。逃命波就會吸引一些認為股市已經觸底的投資者,這些人想乘機低價買進股票,並在電梯再次上升時搭順風車。而這部電梯的確會上漲—可是沒有多久之後在毫無預警的狀況下,那隻空頭的熊就會把電梯的電纜線給切斷。因此貪婪就會轉化成恐懼,使得這部電梯下降的速度遠比上升時的速度還飛快許多。

今天人們不斷地在問:「危機已經過去的嗎?經濟是否要復甦了?」

我的回答是:「沒有,經濟絕對不會復甦。經濟已經繼續向前推進了,而那些還在希望經濟復甦的人們早已經落在後頭了。」

新的經濟新的財富

隨著新經濟的來臨,將會有全新的財富產生。將會有新的千萬富翁與億萬富翁誕生,人們將以超高速的方式來賺錢。問題是:你將會成為這些新貴之一,還是新貧民的一份子?一九五○年時,我的富爸爸看到了新經濟的演變並採取了行動。而我的窮爸爸則是被新的經濟徹底淘汰,他選擇財務安全而不是財務自由,結果到頭來他兩種都落空了。

因此,我們今日所面臨的處境?

股市終究還是會回到原來的水準,但是別忘了當年的股市還是花了一九二九年到一九五四年的時光才回升至原來的三八一高點。當股市回到原有水準之後,道瓊工業指數也將會是由一些全新的大公司所組成的。新的藍籌股會主宰著股市,不動產市場也終究會回升,但唯有在人口增加而且就業機會回流之後才有可能。屆時將會有新的家庭進住原本存在的豪宅之中,同時也會有更多無家可歸的人產生。

但是我們所熟知的舊經濟是絕對不會再回來了,經濟已經向前演進了。在一九五四年崛起的舊經濟已經是奄奄一息。新的經濟早已經誕生了,而且這次的經濟將會由那些在一九九○年之後出生的年輕人所主導,也就是那些清楚的瞭解那個看不見、高速度網際網路世界的人們。

基於下面幾個理由,我認為最壞的情形尚未過去:

1.夕陽工業的消失。許多老人們都需要依賴這些老公司所發放的股利。在這次危機當中隨著營收的下降,許多公司都在大幅降低自己所派發的股利。美國通用汽車公司的股利減少下六八%,而摩根大通銀行的股利則是少了八六%。這個意思就是說如果你已經退休,並且每個月要依賴美國通用汽車公司一千美元的股利來過生活的話,現在你每個月只能領到三百二十美元。如果你靠著摩根大通銀行的股利來過活的話,那麼你現在每個月只能領到一百四十美元,而非原本的一千美元。

2.稅賦會增加。隨著美國政府持續大量印鈔票,我們的後代子孫們就得用稅賦的方式來償還這些債務。課稅經常會懲罰到那些從事生產的人們,並且獎賞那些敗壞、懶惰,以及無能的人們。

舉例來說,白宮最近宣布要開始對慈善捐款的免稅額度訂定上限,此舉將會對富有的人們產生比較大的負面影響。在二○○六年間,美國年收入達到二十萬美元(或者更高)的人口有四百萬人之多。雖然他們只占了全美國人口總數不到三%,但是他們卻負擔起全國慈善捐款金額的四四%。這個在慈善捐款免稅額度加上限制的舉動,將會促使許多慈善機構關門大吉,進而造成上百萬的國民需要政府進一步的幫助,迫使政府再次提高各種其他的稅賦。

國內逐漸開始醞釀一種「要給有錢人顏色瞧瞧」的氛圍。這種感覺可以在加州第十一區國會眾議員傑瑞.麥克尼爾黎(Jerry McNerney)的行動當中感受到,因為他提出了要對富人課徵九○%的所得稅。這些暴民們開始出動要懲罰那些「有在工作的」富人們—那些有在誠實納稅、創造就業機會、並且捐贈大筆慈善捐款的人們。那些真正耍陰謀的有錢人們,那些會去影響政客和聯準會的那一群人,則完完全全不會被這些事件波及到。

3.美國是全世界負債最多的國家。美國國內生產總毛額(GDP)超過十四兆美元。目前今年上半年所有紓困金的總和,大概算是這個數字的一半。

4.中國威脅到美元在全球的儲備地位。二○○九年三月起,中國開始非常關切這個議題,並提出要說要取消美元全球儲備貨幣的地位。長期來看,這表示美國可能無法再用大富翁式的鈔票來買單。

5.美國消費者手頭毫無現金,同時被債務淹沒。根據美國勞工統計局(Bureau of Labor Statistics)的統計資料顯示,美國有七○%的經濟完全依賴於消費者的花費,並且幾乎全球所有國家的經濟都在仰賴美國消費者的購買力來支持他們的經濟情況。如果美國消費者停止花錢,全世界都會跟著受影響。由於沒有什麼儲蓄存款,因此一般的美國人無法經得起長時間的經濟衰退。如果這次的經濟衰退持續下去而美國消費者花光了手頭上的錢時,那麼全球將會開始邁入所謂的經濟大蕭條。

6.失業率不斷地在增加。全球企業(大或小)都在想辦法降低自己公司的營運支出。其中最迅速而且最簡便的方式,就是藉著裁員來降低人事的成本。

二○○九年三月美國官方公布的失業率是八.五%。美國勞工統計局的統計資料顯示,該月份美國境內的就業機會就減少了將近六十九萬四千個。但是官方所公布的失業率,並不包括那些超過三十天已經放棄尋找新工作的人們,同時也不含那些邊兼差邊等著找到全職工作的人口。如果你把這些人也一併考慮到官方的數據裡,那麼根據Shadowstats.com這個網站的資料顯示,真正的失業率目前高達一九%。當年經濟大蕭條的年代,失業率曾經高達二四%的水準。依照目前的速度來看,我們很快就會到看到這樣子的狀況。

7.看不見並且不昂貴的新科技。今天公司行號可以利用更少的員工來做更多的生意,因而可以獲得更高的利潤,這將會導致更高的失業率。

8.莘莘學子們在教育體系內,並沒有為資訊時代做好充分的準備。目前的科技和應用方式一日千里,因此我們的大學畢業生,多半不具備足夠的能力可以在現實社會當中獲得成功。現在許多大學畢業生從獲得學位的那一刻起,就已經被社會淘汰了。

9.節儉成為時尚。這三十年來人們舉債來過著富裕的生活。擁有最新名家設計的皮包,或者開著名貴的跑車,是一種趕時髦的玩意兒。現在則是完全相反。人們開始因為節儉而自豪,並且在消費方面更是精打細算。這種做法只會讓目前的經濟危機更加地惡化。就如你從本書第一部當中所知到的,這次的經濟是否能夠持續擴張,就得要看我們百姓是否願意繼續擴大自己的債務。雖然勤儉節約蠻符合當今的潮流,但是它對經濟卻沒有任何幫助。當美國整體國民開始停止消費,那麼失業率就會上揚而且中小企業們就會一間一間地倒閉。

在繼續進入本書第二部之前,讓我們回顧一下目前所提到過的新的金錢規則。這對於想要「以其人之陰謀還治其身」來說是至為關鍵的。

新的金錢規則#一:知識就是金錢。今天,傳統的資產不再能讓自己富有,或者讓你獲得財務上的安全。你仍然可能會在事業、不動產、股票、債券、原物料、甚至黃金上頭賠錢。知識才能讓你富有,而缺乏知識則會讓你貧窮。這是一個屬於勇者的新世界,而在這個世界當中:知識才是新的金錢。

新的金錢規則#二:學會如何運用債務。在一九七一年之後美元從一項資產變成了一種負債,也就是債務。債務之所以呈爆炸性的成長,是因為銀行可以藉著創造更多的債務來變出更多的錢來。我們次級房貸的危機,完全是因為那些申請次級房貸的人們,以及提供次級房貸的銀行們共同所造成的。很明顯的,無論是有錢還是貧窮的人們,都需要學習如何更聰明的運用債務。

債務本身並不是件壞事。錯誤的運用債務才是壞事。債務可以讓你變的富有,而債務也可能會讓你一貧如洗。如果你想在財務方面領先他人,你必須要學會如何利用債務,而不是去濫用它。

新的金錢規則#三:學會如何控制現金流。自美元成為一種債務後,那麼整個金融遊戲的目的,就是要讓你和我負債。而當你開始負債時,你的現金流就會重自己流向他人。今天之所以會有這麼多人面臨財務上的問題,是因為有太多的現金從他們的口袋之中流出,而只有極少量的錢會再流入他們的身上。如果你想獲得財務上的安全,你必須要學會如何創造更多的現金流來流入自己的口袋之中。

自我檢測

在我們邁入《富爸爸之有錢人的大陰謀》一書的第二部之前,先問自己以下這些問題是件非常重要的事情:

1.你的收入是每一個月、每小時、每分鐘,還是每秒來獲得的?

2.你每天賺錢的時間是只有八小時,還是一天二十四時、每週七天?

3.如果你停止工作,錢是不是還會繼續進來?

4.你有沒有多重收入的管道?

5.如果你是一位上班族,那麼你所效勞的老闆是否正在被淘汰當中?

6.你的親朋好友們在財務上是否不斷地在有進步,還是瀕臨淘汰?

只要你能誠實地的回答以上的這些問題。只有你自己最清楚你是否在財務上滿意目前的生活型態。只有你才能在每天在生活當中做出改變。

如果你準備好要做出改變,並為了一個更光明的財務未來而制定計畫,那麼本書接下來的內容就是為你而寫的。

(二)【歐巴馬能否拯救世界?】

二○○七年八月,恐慌的心裡悄悄地遍布了全世界。整個銀行體系逐漸開始停止運作。這樣子的現象產生了所謂的骨牌效應,甚至到現在全球經濟還有面臨垮台的威脅。就算政府提供將近七到九兆美元巨額的紓困,以及刺激景氣的方案,但是全球數一數二的銀行和企業,例如花旗銀行和通用汽車公司等,仍然岌岌可危。它們是否能繼續長存仍然還是個未知數。

這次的危機不但威脅著大公司以及跨國性的銀行集團,同時也會影響辛苦工作家庭們的財務安全。今天,成千上萬盲目遵從舊思維(也就是上學校、找份工作、買棟房子、存錢儲蓄、絕對不舉債、並多元化地投資於股票、債券,和共同基金之中等建議),還暗自竊喜以為自己做法是正確的老百姓,現在都已經面臨了財務上的困境。

你相信世界會「改變」嗎?

歐巴馬競選總統時的口號是「我們所相信的改變」。由於這句口號,我們必須要問:「那麼為什麼歐巴馬總統仍然聘用柯林頓總統時代同樣的一些官員們?」這看起來並不像是有所改變,根本就是因循苟且。

在選舉期間,為什麼歐巴馬要聽取這位剛剛辭去花旗銀行(一間岌岌可危,甚至還接受了四百五十幾億美元紓困金額)的前總裁羅勃特.魯賓(Rober Rubin)對經濟的建議?為什麼他要指派賴瑞.桑瑪士(Larry Summers)來出任白宮國家經濟委員會的主任委員,並且讓提摩西.蓋特納(Timothy Geithner),也就是美國聯準會銀行紐約分行的主席來出任財政部部長?這些人可都是柯林頓總統的財經團隊,而且三者都有積極參與推翻一九三三年所制訂的格拉斯--史迪格爾法案(Glass-Steagall Act),一個專門禁止銀行出售任何投資產品的法案。由於近年來銀行不斷地在出售一些衍生性金融商品的投資工具,就是促成今天世界面臨金融危機的主要原因。

歐巴馬總統目前的財政部部長就是提摩西.蓋特納。他於一九九八年至二○○一年期間,一直擔當兩任財政部部長羅勃特.魯賓和勞倫斯.桑瑪士(Lawrence Summers)的副部長。桑瑪士是蓋特納的師父,同時很多人也把蓋特納視之為羅勃特.魯賓的得意門徒。唉,這些人相互之間編織了多麼複雜的關係。

換句話說,這些人對於這次金融危機的引爆要負不少的責任。由於允許儲蓄銀行和投資銀行的結合,這些人們加速讓銀行們可以任意出售那些名稱動聽的衍生性金融商品──也就是華倫.巴菲特稱之為「具有毀滅性力量的武器」的這些產品──因此才會造成當今全球經濟的崩潰。當目前領導金融體系的人們,完全就是那些一開始造成今日金融爛攤子的同一批人時,我們怎麼能相信狀況會有所改變呢?當歐巴馬答應說要做出「我們可以相信的改變」時,他真正的意思到底是什麼?

身處暴風眼而不自知

我相信現在的我們只是恰好處於暴風眼之中,最壞的情形尚未來到。如果回頭看二○○七年八月時,那時候房貸利率重設定一個月只消兩百億美元,就足夠吹垮雷曼兄弟和貝爾史登這些用稻草蓋的財經房屋。冰島的經濟也在大野狼的第一口氣就完全被吹垮了。美國銀行、蘇格蘭皇家銀行、美國國際集團等由樹枝所打造的財經房屋,到現在都還在搖搖欲墜。全球第八大經濟實體的加州,跟日本的經濟一樣,都在瀕臨破產的邊緣。因此,二○一一年十月和十一月即將面臨四百多億美元的房貸利率重設定,又將會帶來什麼樣的影響?這將會對你的家庭、你的事業、你的國家,和全球又造成什麼樣的衝擊?

為了因應國家新增的債務,我預見政府會有更多的動作並且同時提高稅賦。當食物和能源的價格一直上漲,房屋的價格卻不會以同樣的速度上揚。為何會如此,有兩點理由:第一,由於貸款和信用將會愈來愈難取得,因此不容易申請到貸款的狀況下就會壓抑房價;另外一個理由就是在稅賦增加之後,商業的成長就會趨緩,所以導致工作機會日益減少──而不動產的價格直接和就業狀況相關。

以上對於那些想要翻修轉賣房屋來賺價差(資本利得)的人們來說是個壞消息,因為他們在賣出房屋的時候沒有辦法賺到更多的錢。但是對於那些為了現金流而投資不動產的人們來說可是個好消息,因為他們可以買到價格非常便宜的投資標的,而該資產的租金將足以支付房貸以及所有的維護費。

(三)有錢人的大陰謀特別企劃:Q&A

接下來的九問題是我親自從「富爸爸之有錢人的大陰謀」網路論壇幾百個提問當中所挑選出來的。我真的希望能回答所有你們提出來的絕佳問題,但是光是這麼做就等於在撰寫另外一本書。我相信這些問題具有足夠的代表性來回應絕大多數讀者們的來信和問詢。非常感謝你們所提供的洞見、論點,和問題。記住:知識就是新的金錢!

Q:我的問題是投資黃金和白銀時,如何將它們變成現金流的投資,而非資本利得?《富爸爸之有錢人的大陰謀》這本書讓我知道自己已經逐步偏離現金流收益的途徑,因此我必須重新檢視自己的方向。我在拓展個人思維架構上面臨著挑戰:因為我看不出來「黃金和白銀不只是用來保護自己財富的安全網而已」。是否可以用它們來創造現金流?(By Foresight2Freedom)

A:依我個人的狀況而言,當我有額外的現金流進帳時,與其將這些額外的現金存入活、定存的帳戶之中,我反倒是選擇以黃金和白銀的形式持有。我之所以會這麼做的理由,是因為黃金和白銀可以針對不明確的通貨發行政策發揮避險的作用,例如就像現在的聯準會一樣,他們正不斷地在發行上兆美元的通貨,並將其挹注在經濟體系之中。與其將我多餘的現金以美元持有,並眼睜睜看著它的價值隨著通貨膨脹的上揚而不斷地下跌,我寧可將多餘的錢以黃金和白銀的方式持有,並看著它們的價值隨著通貨膨脹而日漸上漲。因此,當黃金和白銀本身無法創造出所謂的現金流,但是它們的確能保護我免於受到通貨膨脹的損失。再強調一次,就如同任何資產一樣,如果你的財務IQ很低,你仍然可能會在黃金和白銀上頭賠錢。黃金和白銀本身無法讓你致富,而是你對黃金和白銀到底有多少瞭解才是致富的關鍵。

Q:你是否認為在惡性通膨的狀況下,不動產的租賃是否對自己的投資組合有著正面的效益?(By colbycl)

A:除了惡性通膨之外,還有許多其他的因素要一併加以考量。就如同任何投資案件一樣,你必須先要做好功課來確保一切數據是有利的。舉例來說,你是否能從租金當中獲得足夠的現金流來涵蓋自己所有的支出,並償還自己的貸款?針對自己所投資的地區而言,是否有足夠的就業機會來吸引人潮不斷地前來居住?唯有當以上(以及其他相關)問題的答案都是正面的時候,不動產的前景才會看好。要記住,無論當時的景氣如何,永遠都會有優質和差勁的不動產投資案。一切都得完全取決於現金流來做決定。

Q:我的問題是有關於剛剛起步的人。在書中你有說到:在你獲得為數不小的資本利得之後,你的富爸爸才提醒你要開始為現金流而投資。大部分我所認識的人當中,那些有從投資當中得到豐厚報酬的,都是藉著資本利得的手段,而並非現金流收益的方式來獲得。雖然現金流是一種長期性的投資,但你是否能給一些僅有少數資金(甚至沒有)的人們一些建議,告訴他們如何聰明地進行短期的投資?(By Miguel41a)

A:我回答這類問題的答案永遠都是一樣的。趕緊獲得財務知識方面的教育。就如同我在《富爸爸之有錢人的大陰謀》一書中不斷地強調:知識就是新的金錢。最佳的學習方式,就是藉著實際練習,或者以模擬的方式進行。你一定會犯錯,但是關鍵在於要從錯誤當中不斷地學習。如果一開始你不敢用真的錢來進行投資,那麼我發明的「現金流遊戲」則是一種絕佳的模擬方式,來讓你學習如何分析並進行各種投資案,讓你可以從自己的錯誤中不斷地汲取教訓。這樣就能讓你在進行真正的投資之前作好充分的準備。我個人認為,知道如何去發掘優質的投資案件、如何加以分析、如何做簡報等之類的知識,遠比擁有足夠的錢還來得重要許多—光是擁有錢是不足以讓你致富的,你所擁有的知識才是重點。只要是優質的投資案件,永遠都有辦法從投資家和銀行哪裡籌措到金錢。

Q:我有一個十四歲大的女兒。她在功課方面擁有傑出的表現。我能給她什麼樣的建議,讓她在長大成人之後不會淪為有錢人大陰謀的受害者?她已經看完所有你寫給青少年看的富爸爸系列書籍。(By Madelugi)

A:小孩子最佳的模範就是他們的父母。因此問題不在於小孩子正在做些什麼,反到是你平日怎麼做給他看才是重點。就算你傳授給小孩良好的知識,他們仍然需要觀摩你本人是如何實際的運用它們。光是你自己平日做榜樣給他們看,就會對自己孩子的財商教育產生巨大的影響力。我也曾經聽說過有七、八歲的小孩,不但在看我寫的書籍,同時也在玩現金流遊戲。這些小孩們毫無疑問在未來的財務上,更有機會擁有光明的前景;這是因為他們獲得了財商教育—而他們的同儕就沒有獲得這類的知識。我也開發了一套針對小孩子的「現金流遊戲兒童版」(Cashflow for Kids),因此就連六歲大的小孩子也可以開始學習有關於金錢和投資的知識。

商品簡介

★羅勃特.清崎第一本「與全球167國讀者網路Q&A」劃時代完成之財富鉅著!

★本書由富爸爸 清崎所成立的網站「Conspiracy of the Rich」而興起,才成立幾週就有全球167個國家,超過 3,500 萬人次的點閱率,9 萬多名會員,超過 1 萬多筆的讀者評論、提問和意見,遍布全球 2,000多個部落格一起共同揭發這些陰謀。至今這個網站仍是全球讀者和富爸爸的最佳橋樑。

★收錄富爸爸與讀者最貼近的Q&A對談,從回應讀者字裡行間,讓人嗅到一股錢的味道。

「對金錢的渴望是萬惡之根?還是對金錢的無知才是萬惡之根?」~羅勃特.T.清崎

富爸爸羅勃特.清崎最急迫的警語:

大崩壞根本還沒真正開始!最壞情況尚未過去

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你在學校學到了多少有關金錢的事情?您是否曾經懷疑過,為什麼我們的教育系統並沒有教我們——就算有也幾乎等於沒有——任何有關金錢的事情?是教育界的領導者們無意中的疏忽,還是在背後存在者一個更巨大的陰謀?

儘管如此,無論我們是富是貧、受過教育還是文盲、小孩或者是成人、已退休還是正在就業等,我們通通都需要用到錢。不管你是否喜歡,在當今的世界裡,金錢對我們的生活造成了極大的影響。將「金錢」這個議題完全摒除在我們的教育系統之外,是一種殘忍而且不公正的行為。

富爸爸清崎認為,有錢人的陰謀助長了貧窮人的惡夢。這次,他以八大金錢法則來突圍,試圖讓全球投資人團結,早日獲得光明的財富人生。

.新的金錢規則#1:知識就是金錢

.新的金錢規則#2:學會如何運用債務

.新的金錢規則#3:學會如何控制現金流

.新的金錢規則#4:為最壞的打算作準備,所以生活只會越來越好

.新的金錢規則#5:速度的需求

.新的金錢規則#6:學習金錢的語言

.新的金錢規則#7:生活是一種團隊運動,謹慎選擇自己的隊友

.新的金錢規則#8:既然鈔票越來越不值錢,學會如何印自己的鈔票

◆改變全球2800萬讀者財富人生、《紐約時報》第一名作者 羅勃特.T.清崎最新力作!

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◆該書一出版,旋即長踞《商業週刊》、《紐約時報》暢銷排行榜至今。

◆獲頒《出版人周刊》最高榮譽紅星評論。

◆富爸爸集團首席口譯 王立天,用最貼近清崎口吻捕捉最真實的金錢訊息。

作者簡介

羅勃特.T.清崎 (Robert T. Kiyosaki)

出生於夏威夷的第四代日裔美籍人士。1997年創辦衝浪者錢包公司(Surfer Wallets),率先推出尼龍魔鬼沾錢包。1982年,他創辦一家國際教育公司,向遍及全球的學員講授商業和投資課程。1994年,47歲的清崎賣掉自己的公司,實現了財務自由,提早退休。退休後,清崎與商業夥伴莎朗.L.萊希特女士撰寫了《富爸爸,窮爸爸》、《富爸爸,有錢有理》、《富爸爸,提早享受財富》、《富爸爸,富小孩》、《財富執行力:富爸爸的槓桿原理》、《富爸爸商學院》、《富爸爸辭職創業》等書,近期作品為《富爸爸財富IQ:愈精明愈有錢》。

《富爸爸,窮爸爸》一書已經翻譯成51種語言版本,在109個國家銷售。富爸爸系列叢書已在全球賣出超過2,800萬冊,攻占亞洲、澳洲、南美洲、墨西哥和歐洲等地的暢銷書排行榜。2005年,清崎以前25大頂尖暢銷書作者的身分,名列亞馬遜網路書店名人堂(Hall of Fames)。

譯者簡介

王立天

現為富爸爸公司首席口譯。本名王宏正,成功大學都市計畫學系後,旋即赴美國紐約長春藤聯盟哥倫比亞大學建築系攻讀碩士學位。曾受聘於澳洲MGA公司出任亞洲銷售訓練講師,並受邀到惠普(HP)亞洲各地區擔任內部業務訓練講師。此外更曾擔任美商傑驥公司(SST)副總經理一職,協助在台建立分公司等諸項事宜。

五年前因緣際會受邀替世界激勵大師安東尼。羅賓擔任口譯工作,從此投入傳播知識經濟的行列。透過翻譯大師的課程教材、書籍、CD、DVD等產品,以及出任大師課程同步口譯的工作,協助數萬名華語學員接觸世界大師的智慧與課程。目前為新加坡成資集團首席口譯員,並擔任美國賽仕博(Sales Partners)企業,教練加盟體系亞洲總教練一職。結婚十三載,育有一女,現居台灣。

作者自序

【作者前言】

來自羅勃特.清崎的叮嚀:

為什麼我為你們寫了這一本書

一九七一年,尼克森總統(Richard Nixon)未經國會的同意下,取消了美元的金本位制並改變了美國─以及全世界金錢的規則。這個改變只是一系列演變中的一次,導致了我們目前二○○七年所發生的金融危機。這個改變的結果,得以讓美國可以幾近無限制地發行通貨紙鈔,並且毫無節制地累積債務。

我們目前所經歷的經濟危機,是否只是個一次性的意外事件?有人說是,但我個人卻說不。

那些達官顯要是否會解決我們目前的經濟危機?許多人都這麼期待著,但是我再次地說:「不會」。當造成這次危機─並從中獲得利益─的人們和機構仍然在主事的情況下,這次的危機怎麼可能會有解決的辦法?問題在於這次的危機日益嚴重,而並非向世俗所希望的那樣,愈來愈小。一九八○年代政府的紓困案都是以百萬美元計,而1990年代則是數十億美元來計算。而今日,動輒以「兆」來進行紓困。

針對「危機」一詞我喜歡採用的定義是:「聲嘶力竭地冀求改變」。我個人認為我們的領袖們是不會做出改變的。意思就是說,你和我必須要做出改變才行。

雖然本書以陰謀為主題,但是目的並非在指認始作俑者,或是尋找代罪羔羊,更不是要什麼人下台負責。我們都知道這個世界上存在著各式各樣的陰謀,有些對我們是有益的,有些則不然。每當球隊在比賽中場休息返回更衣間時,技術上他們就在針對另外一支球隊醞釀一場陰謀。只要有個人的利益存在,就會有陰謀的產生。

本書之所以會取《富爸爸之有錢人的大陰謀》這個書名,是因為本書在闡述當今世界上的巨富們,是如何藉著銀行來控制著全球的經濟、政府,和金融市場。如同你早就知道的,幾百年以來這樣的事情早就存在著,我也相信只要人類不滅絕,這種現象還會不斷地延續下去。

本書分為兩大部份。第一部是關於大陰謀的歷史,探討這些巨富的世族們是如何藉著貨幣的供需發行,來控制全世界的金融與政治。許多近代的金融歷史都圍繞著「美國聯邦準備理事會」(Federal Reserve,簡稱「聯準會」。它根本不屬於聯邦體制下的機構,不但沒有任何儲備金,也根本不是一間銀行)與美國財政部之間的關係。在第一部探討的議題當中,包含了為什麼大銀行絕對不會破產、為什麼在我們的教育體系當中並不包括所謂的財務教育、為什麼儲蓄是一種愚蠢的行為、金錢在歷史上的演化,以及為什麼會我們現在所用的「錢」不再是金錢,而只是一種「通貨」罷了。在文章的第一部分中,同時也會解釋為什麼在一九七四年國會改變了雇員的金錢規則,強迫上班族必須要藉著「退休金」這個工具,才能拿到原本屬於自己的金錢;這大大地影響了這些上班族,他們必須要將自己的退休金(例如四○一(K)計畫)投資於股票市場之中,就算他們極度缺乏財務方面的教育也亦然。這也就是為什麼我個人沒有擁有這類「退休金計畫」的理由之一。我個人傾向於把錢交給自己來運用,而不是把錢交給那些和政府陰謀勾結的超級有錢人。

簡單來說,第一部分著重於歷史沿革,因為當你清楚瞭解歷史之後,我們就比較容易能為自己準備,並打造一個光明的未來。

本書的第二部分則是在闡述你我可以如何運用自己的金錢──以彼之陰謀還治其身。你將學會為什麼有錢人之所以會愈來愈有錢,但卻又教我們要好好的量入為出、節儉度日。一言以蔽之,有錢人之所以會愈來愈有錢,是因為他們遵守的是另外一套的金錢規則。那些舊規則──例如辛苦的工作、好好儲蓄、買一棟房居住、清償自己的債務、長期並多元化地投資於股票、債券,和共同基金之中等等──都是讓一般大眾持續在財務上困頓掙扎的金錢規則。這些陳舊的金錢規則讓成千上萬的人們陷入了財務困境之中,同時也造成這些人在自己的房屋與退休金中,流失了鉅額的財富。

最終而言,這本書的重點在探討使得人們貧窮的四大原因:

1.稅賦

2.債務

3.通貨膨脹

4.退休金

陰謀家就是利用上述四種影響力來掠奪你的金錢。由於這些陰謀家遵循的完全是另外一套規則,因此他們很清楚地知道如何利用這些影響力來增加自己的財富──這些影響力同時間也會使得一般大眾愈來愈貧窮。如果你想要改變自己的財務狀況,你就得必須先改變自己的財務規則。唯有透過財商教育來提升自己的財務IQ才能解決這個問題。擁有財商教育,是有錢人所具備的一種極度不公平的競爭優勢。我的富爸爸不斷地教我有關於稅賦、債務、通貨膨脹,以及退休金的有關知識,並且教我如何將它們轉變成對自己有利的狀況。我從很年輕的時候,就學會了有錢人是如何玩金錢這一場遊戲的方式。

在本書的最後,你會知道為什麼當今日眾人在擔憂自己財務未來的時候,有錢人還是會愈來愈有錢。更重要的是,你也會清楚的知道你能夠做什麼樣的事情來替未來做準備,並且保護自己的財富。藉著提升自己的財務IQ並改變自己的金錢規則,你不但可以學會如何運用稅負、債務、通貨膨脹,以及退休金,同時還能從這四種影響力中獲利—再也不要當它們的受害者了。

許多人都在引頸期盼世界的政治和財經體系發生改變。對我而言,這根本是一種浪費時間的行為。從我的觀點看來,與其等待我們的領袖們和固有體系發生改變,遠不如先改變自己比較容易得多。

現在的你,是否應該重新掌控自己的金錢和財務的未來?現在的你,是否應該要知道到底是哪些人在控制著全球的金融體系,而且還拚命不想讓你發現?你是否希望將晦澀難懂的財務知識,轉變成易學易懂的觀念?如果你對上述問題的回答為:「是」,那麼這本書就是為你而設的。

一九七一年尼克森總統取消美元的金本位制,因此金錢的遊戲規則發生了質變;直至今日,我們所謂的「錢」已經不再是「金錢」了。這就是為什麼在金錢的新規則中,第一條就是:「知識就是金錢。」

這本書是為了那些想要提升自己財務知識的人們而撰寫的,因為現在正是重新掌控自己金錢,以及自己財務未來的絕佳時機。

【作者總論】

我們是如何的作賤自己

我們是否在財務方面被徹底洗腦了?我相信是的。絕大多數的人們對於每天發生在他們周遭的陰謀視而不見,最主要的原因是,從小我們在財務方面就被調教過,變成像帕夫洛受到制約的狗一般,並且還透過自己所用的詞彙來作賤自己──我們經常不假思索地重覆述說著傷害自己財富的咒語。

如同之前我所說的,詞彙可以讓我們變得富有,或者讓我們變得一貧如洗。

我們的教育體系非常稱職的能將大眾訓練成E或S象限的人。在我們塑造自己人格的期間,我們的家庭和學校會不斷重複教著他們自認為是聰明的理財箴言;但在現實中,這些箴言會把我們訓練成作賤自己的元凶。這些詞彙就像是咒語一般地深植在我們的意識之中,調教我們順從地把自己辛苦賺來的交給現金流象限右邊B和I象限的人們。如果缺乏紮實的財務教育,你將會被囚禁在現金流象限左邊的E和S之中。

我們的領袖們並不鼓勵我們做出改變,也不鼓勵我們想辦法脫離E和S象限到B和I的這一邊。他們反而教我們要量入為出、節儉度日,而非提高自己的收入與生活水準。以我個人的觀點來看,降低自己的生活水準就等同於抹殺自己的精神。人們不需要過著這樣的生活。

剝削掠奪:那些作賤自己的語言

如你所知,那些位於E和S象限人們的財富,因為稅賦、債務、通貨膨脹,以及退休制度等影響而不斷地遭受到侵蝕。以下幾個範例就是要讓我們知道:和上述影響有關的語言,是如何使得我們作賤自己。

◆稅賦:「上學唸書,然後找一份好的工作。」這將會調教小孩成為一個上班族,並且要支付最高比例的所得稅。當你告訴小孩要辛苦工作才能賺到更多的錢,你無意中就將這個小孩推向一個更高稅級之中,並判決他(或她)去為稅賦最高的收入形式──薪資所得來工作。

那些從小被教育成B或I象限心態的人們,則是遵照完全不同的稅賦規則,他們可以賺取更多的金錢並且繳納更低的稅(有時候甚至根本不用繳納任何稅負)。就如本書稍早所提到的,在B或I象限裡的人們可以在賺到幾百萬之後不用繳納任何稅賦—而且完全合法。

◆債務:「趕快買自己的房子。你的自宅是一種資產,同時也是你個人最大的一項投資。」建議眾人購買自己的房屋,是在訓練他們到銀行申請貸款並開始背負不良的債務。自宅屬於負債的一種,因為它只會從你的口袋裡面把錢拿走。一般而言,自宅並非你自己最大的投資,反而是你最大的負債。它不會把錢放進你的口袋之中。這個道理在當前的金融海嘯中是更加清楚不過了。

那些位於B或I象限的人們,則是利用債務來購買能產生現金流的資產,例如住宅公寓—那些能把錢放到自己口袋之中,而不是把錢從自己的口袋中拿走的資產。位於B或I象限這邊的人們,清楚的知道優良的債務和不良債務之間的區別。

◆通貨膨脹:「要儲蓄,要存錢。」當人們在銀行裡面儲蓄時,他們不自覺的在增加通貨膨脹的程度;諷刺的是,這恰好會讓他們的儲蓄貶值。根據當前銀行體系的儲備金制度,銀行可以將個人儲蓄帳戶中的錢以好幾倍的額度放貸出去,並在這些貸款上收取遠比給這些儲蓄帳戶更高的利息。換句話說,儲蓄者會讓自己的購買力遭受到侵蝕。當他們存放的錢愈多,那麼通貨膨脹的情形就會愈嚴重。

輕微的通貨膨脹遠比通貨緊縮來得好,因為通貨緊縮非常具有毀滅性而且非常難以制止。現在面臨的挑戰是:如果當前這些紓困和刺激景氣的方案無法有效抑制通貨緊縮的發生,那麼政府可有能大量印製鈔票讓我們陷入惡性通膨之中;在這種情況下,那些儲蓄者將會是最大的受害者。

你每儲蓄一元,你就等於授權給銀行產生更多的錢。當你能理解這個觀念,你就能瞭解到為什麼那些具備財務教育的人們,會擁有不公平的競爭優勢。

◆退休制度:「長期並多元化的投資於股票、債券,和共同基金的投資組合之中。」這些話會長期讓位於華爾街那些傢伙們非常的富有。想想看,數百萬E和S象限的人們,每個月不斷的把支票和錢匯進來,這種事情有什麼樣的人會不想要?我會問自己:「當我知道自己也可以利用財務知識和智慧,合法的『印』自己的鈔票時,我為什麼還會想要把自己的錢交給華爾街處置呢?」

總結

藉著把財務教育從我們的學校體系當中剔除,這些陰謀家們非常成功的在你我的腦海中灌輸了有助於他們強取豪奪的理財觀念。如果你想要改變自己的命運,那麼就請你先改變自己所用的語言。吸收有錢人所運用的詞彙。你的競爭優勢完全來自於自己的財務教育。

這也就是為什麼從今而後……知識就是新的金錢。非常感謝您閱讀本書。

富爸爸之有錢人的大陰謀:八種全新的金錢法則
Rich Dad's Conspiracy of the Rich: The 8 New Rules of Money
作者:羅勃特.T.清崎(Robert T. Kiyosaki)
譯者:王立天
出版社:英屬維京群島商高寶國際有限公司台灣分公司
出版日期:2010-09-08
ISBN:9861855076
定價:380元
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